首先我们看下现在利率政策转LPR的算法，这是网上给的举例
客户甲在2012年年底购房，当时享受的房贷利率折扣为85折，按照现在的基准利率算，他的贷款利率为基准利率（4.9%）×0.85=4.17%。
按照第一种方式，房贷客户甲与银行协商后续的利率为固定利率4.17%，则以后无论外部环境如何改变，他都按照4.17%的房贷利率进行还贷。
而按照第二种形式，客户甲需要先计算与LPR的差值。在加点数值方面，加点数值为原合同最近的执行利率（4.17%）与2019年12月LPR（4.8%）的差值（这个案例中，差值为负0.63%），那么，在合同剩余期限内，这个差值一直保持负0.63%不变。比如未来LPR上行到5.2%，那么，该客户的房贷利率届时将为5.2%-0.63%=4.57%，高于固定利率（4.17%）；但是假如未来LPR下行到4.2%，则该客户届时执行的房贷利率为3.57%，低于固定利率。
若客户乙是2018年购房，房贷利率为基准利率上浮10%，则他目前执行的房贷利率为4.9%×（1+10%）=5.39%，按照第一种方式，他可以与银行约定后续按照固定利率5.39%进行还贷；但按照第二种方式，他当前利率与2019年12月LPR（4.8%）的差值为0.59%。假如未来LPR上行，则他的贷款利率也会相应上行，但假如未来LPR下行到4.2%，则该客户届时执行的房贷利率为4.2%+0.59%=4.79%，低于他所选择的固定利率。

中间出现了一直+-值，也就是说按照现在的政策转LPR，你现在多少利率转变后还是多少利率，所谓的利率会变低其实是一个误导，将来LPR降低利率才会降低；
那么判断的唯一标准就是LPR的涨跌，LPR会涨还是会跌呢？从世界发达国家来看，利率都是很低的，那么我们会继续变低吗？
这就需要自己来判断了，国家出台LPR是真正的惠民政策，还是其中会有更多的利润，要自己来判断

总结来说转LPR和固定利率与你现在的利率是多少关系并不大，而唯一的选择标准是对LPR涨跌的预期，觉着LPR会涨那么就选择固定，觉着LPR会跌就选择LPR。