1、首先房贷基本每月都要还一部分本金，20—30年还完。 也就是说，你并没有把全部的本金用够30年， 你等于只用了一半本金， 所以3%利率要乘2等于6%的年化。
2、其次，如果你辛辛苦苦省吃俭用，10年就把30年的房贷还完了， 但是你这10年每个月依然是按30年还的利息（利息是每年6%*360个月，再摊到每个月），也就是说你是实际再三倍的利息
3、结论就是房贷利率可能是6%—18%， 越提前还， 实际成本越高， 银行都是吸血鬼。