我名下有两套房，一套80平方，一套140平方，80平方的无房贷另一套月还款4200，这套80平方的可以做抵押先息后本大概45万，这个月供的可以贷款70万找人垫付月供房变全款房，在变抵押房，但是这样有大概一万的手续费然后一年一倒贷款大概一万出头然后先息后本可以减少很大压力，但是还欠外债差不多20万，我自己想的是把这套80平方的房子贷款45万在找信用卡刷20万大概把70万房贷还了，已经还了3年了，大概67万左右，在把那套140平方的抵押还信用卡加外债，到底该怎么规划才可以，把一个月的4000贷款降低