1、公积金贷款的灵活使用
公积金贷款利率一直比较稳定，基本维持在3.25%。在进行房贷时，采用组合式贷款（公积金+商业贷款）是目前最具性价比的贷款方式。那么，可以如何灵活的使用公积金贷款？可以从公积金额度提升入手：
一般来说，公积金贷款额度=公积金缴存账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数
计算公式里面的限制条件有：
① 贷款额度不得高于【购房总价款×（1－最低首付比例）】
② 公积金贷款月供，不能超过家庭收入50%
③ 退休年龄：男60岁，女55岁
④ 额度限制：个人最高可贷60万，两人最高可贷100万
所以在限制条件下，我们依然可以进行的操作有：定期调高公积金缴存基数、定期调高个人缴纳比例、定期提高月缴存额。在经济允许的情况下，尽可能多缴存公积金，毕竟，这个是撬动房贷额度的杠杆。

2.不同房贷利率的选择
不同银行对于不同贷款人财力的评估方式是不一样的，这就意味着相同一个人，在不同的银行可以享受的房贷利率和额度会有所差别。
所以，当有了买房的打算之后，勤快一点，多跑跑各大银行，多了解打听各大银行的房贷利率和额度是没坏处的。贷款前跑断腿，可以换得贷款之后还款时的乐呵呵。
在选择相关银行时，除了打听房贷利率及贷款额度之外，还要注意下银行限贷的条件以及审核的力度如何，放款速度如何，有所准备才能成竹在胸。

3、选择LPR还是固定利率
房贷的月供=本金+利息，LPR和固定利率的区别在于利息的变化。
LPR是浮动的，选择LPR的话房贷利率会随着LPR的变化而变化，这意味着房贷的月供额会不固定。
LPR其实是近两年才有的，在国家房住不炒的指导方针下诞生，目的是让房贷利率和基准利率剖离，便于国家在通过基准利率调整来刺激经济的时候不影响到房产市场。
固定利率是固定的，即无论外界如何变化，都天打雷不动的每个月缴纳一样的还款额。
LPR及固定利率选择的关键是LPR未来在你房贷期限内是怎么走。当LPR下降时，相对于固定利率，月供利息会减少，日积月累之下，也是一笔可观的数额。从长远角度看，国家经济的正向发展，LPR的总趋势会走低，可以参考下现在的一些发达国家，有的已经进入了负利率时代。

4、是否提前还贷
关于是否提前还贷，这个话题之前我们也有相关的文章分析过，提前还款之前注意以下事项：
a、是否使用公积金贷款或享受贷款特别折扣；
b、是否采用等额本金的方式还贷，且还款期已过1/3；
c、是否采用等额本息的方式还贷，且还款期已到1/2；
d、是否应急款项还款或者近期有重大支出。
详见《德仔找房：为什么有钱了也不建议你提前还房贷》。里面详细说明了各种不同情况的还款策略，在经济允许的情况下，不可否认的是，提前还款真的可以让人身心愉悦。如果贷款之前就有提前还款的打算，更要注意下哪种还款方式更划算。