近日有位朋友很苦恼，跑来问我：房贷还不上了，怎么办？已经还了5年。现在每天都被银行的电话和短信追着屁股跑，半夜睡觉都不安稳！

随着贷款买房的队伍日渐强大，房贷断供的问题也变得越来越突出。当房贷出现断供时，根据断供的原因和时长、贷款周期及已还款时间的不同，应对的措施也不一样，但基本的解决方式如下：
1、 向银行申请延长贷款期限
在办理房贷时，大部分的购房者会选择20-30年的还款期限。因为对于等额本息还款的方式，还款的期限越长，每个月需要还款的月供就越少。当遇到因为一些突发事件导致房供断供或者还款计划有变时，可以向银行申请延长还款的期限。但是需要注意的是，提交延长申请不是一定就能过，银行会根据申请人的工龄、工作能力、经济实力、家庭情况等综合评估考虑，满足基本条件的，经过和银行协商之后，才会同意延长还款期限的申请；其次还需要注意的是，银行同意还款人提出的申请之后，贷款合同需要重新签订，签订的时候是按照现有利率政策执行。
2、向银行申请只偿还利息，暂不还本金
贷款者根据自己的情况，确认只是遇到短期的困难导致房贷断供，实质上是具备还贷能力的，可以与银行协商沟通，申请短期内暂时只还利息，本金不还。经得银行具有初步意向之后，贷款人根据银行的要求，准备好相关的资料，包括：暂时无法还款的情况详细说明、借贷款的相关资料等，有时还会需要用人单位盖章的在职证明。一般情况下，通过机率是很高的，因为银行拥有贷款人房子的抵押权，也不怕你拍拍屁股直接走人。
3、卖房
贷款人综合评估之后，发现这房贷已成为了非常沉重的负担，承担不起了，建议快刀斩乱麻，直接出售。
出售的时候因为房子还在还贷，债权人是银行，处理起来会相对麻烦一点。一般采用的方式有：转按揭和出售。转按揭是指贷款人在征得银行同意之后，由银行出面协助将贷款人未还请贷款的房产转让给愿意接手的人，并由接手人继续偿还银行的欠款。出售房屋是指在收取买房者的首付款进行还贷之后，将解除抵押的房屋转手给购房者，后续由购房者自行处理与银行的相关款项事宜。
4、 向银行再次借款
这次方式类似于很多借贷平台的信用贷，是银行的“理财型房贷”产品。这种方式比较适合偿还贷款已经有一定时间的人。本质上是贷款者将已经偿还的房贷再借出来使用。但是需要注意的一点是，再次借款的利率比首次房贷的利率是高一点的，所以，借款需谨慎，可不能滚雪球喔。

如果房贷断供了，全然不理，会怎样？
1、个人征信受影响
房贷断供，长时间不处理或者逃避处理的话，在银行的征信系统上面留下不良记录是板上钉钉的事。此外，贷款人还要承担相关的违约责任，比如除了需要依照合同偿还贷款的本金利息、罚息，还有银行对贷款人提出的诉讼等费用。
2、房产被拍卖
购房者之所以可以申请房贷，是将房产抵押给了银行作担保。银行作为贷款人的债权人，在贷款人由于各种原因导致无法正常履行合约的时候，经协商无果，银行可以将贷款人用来抵押的房产进行拍卖。拍卖所得资金优先用于偿还贷款人未归还给银行的贷款余额，尚有余额的，会退回给贷款者。若房产拍卖所得不足以偿还银行贷款，银行有权冻结贷款者的银行存款，或向房屋所在地的法院提请诉讼。
3、贷款合同解除
在贷款合同签署的时候，银行和贷款人签订的贷款合同里面会列明双方的责任与义务以及产生纠纷的解决方式。在贷款人由于个人原因导致房贷断供，并且达到一定次数及时长的，银行在核实清楚具体细节之后，可以和贷款者沟通协商解除贷款合同，沟通无果的可以向房产当地法院提起诉讼，走法律程序处理。情节严重的，在解除贷款合同之后，可能会在银行征信系统留下不良记录，影响未来的借款需求。