简单说说美国的医疗体系

第一，先说说医保体系吧！美国医保主要有三大块，private insurance和 两个政府运作的public insurance：Medicaid， Medicare。中国一般的说法就是商业医保，低保医保和老年人医保。此外还有些军队医保，零零碎碎的各州医保项目一般称为medical assiatanc plan。
medicaid俗称白卡，因为主要面对低收入人群也叫低保医卡。由联邦和州政府出资的，申请人需要是美国公民或是绿卡持有者，特别情况下可取消国籍限制。由州卫生部门，福利部门审核运作。因为有州政府参与，所以各州的申请标准和内容不尽相同。基本上是无保费，没有自付额或有低额的自付额（每年几百到一千左右）申请条件是主要是收入要求和资产审核。一般是一点几到两倍的联邦贫困线，如果是孕妇和儿童限度会更高（今年的联邦个人贫困线是一万两千八）。资产审核，一般是允许一套房产一部车和个人物品（比如手机和婚戒），银行存款和资产（股票债券之类）不能超过2-3千美元。白卡医疗网络很广，基本各地的大医院都会在内。
整体来说，白卡是个收费低，赔付好，覆盖广的公共医保。所以，白卡有个遗产追偿规定。联邦规定，55岁及其以上白卡收益去世后，各州的白卡运营部门必须追回住院和处方药费用，可选择是否追回其他费用。追回期间对其房产有置留权。不过其配偶，21岁以下或残疾的子女还住在里面时，政府暂停置留权。也就是说可以生前有房有车享受福利，死后得把钱补回来。

Medicare俗称红蓝卡，因为主要面向老年人也叫老人医保。联邦出资，由SSA审核，CMS运营。申请人需要是美国公民和绿卡持有人，绿卡需要连续在美居住5年。申请条件只要满65岁或是全年龄段的享受两年以上残章福利者或全年龄段的肾衰竭患者和脊椎肌萎缩（ALS）患者。所以红蓝卡是个可多重拥有的保险。比如你是白卡拥有者，或是有公司退休福利保险，65岁以后也可以享受红蓝卡福利。保险内容相比白卡就比较复杂了，分ABCD四个部分。有免费的部分，也有要交保费的部分，还有可选择购买的Medicare部分和Medicare授权的私人保险。保费根据个人收入分级，收入越高，保费越高。比如A部分是住院费用部分，如果自己有或是配偶有连续十年的保税记录，那么免保费，否则每月有一百多到五百左右的保费。标准是申卡两年前的抱税金额，八万八以下每月148，五十万以上每月500. 自付额度根据选购项的买的计划不同而不同。如果什么也不买，也就是原始计划，那么自付额无上限。比如A部分住院费用。前六十天有1400百的自费额，其余免费；61天到90天，每天三百多自费额；再往后六十天，每天七百多的自费额；在往后，全自费。如果有额外选购计划，那么自费额因计划不同而不同。B部分门诊项目，原始计划是自费20%，无上限。Medicare网络全美相同，无转院费。
红蓝卡更像是个补充计划。不像白卡那么大包大揽，原始计划本身承担一定部分的费用，让人自己根据个人情况再去选购不同计划。而且红蓝卡没有白卡那种追偿制度。

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美国医疗费用，个人自付比例是百分之五十。这个有数据可查，没啥好洗的，中国自付比例是百分之三十一，要低于美国，高于日本，北欧，总之中国的医保体系，要好于同等人均GDP的国家，美国则是个发达国家的异类

private health insurance， 因为运营多数为商业公司也被称为商业医保。是投保人向商业保险公司购买的保险。这类保险可以个人为单位购买也是以家庭为单位购买。大体可分为employment-base 和directly-purchase两大类，还有些。employment-base一般叫做雇主保险，也叫公司群体保险，以为是公司为单位集体购买。美国使用这类保险的人口最多，大约有百分之五十多的人使用这类医保。雇主提供给雇员提供几种保险计划让雇员选择，由公司购买和雇员共同承担保险费。平均来说雇主承担个人保险保费的百分之八十多点，承担家庭保险保费的百分之七十多。但是公司之间差别巨大，一般规律是公司越大行业工薪越高，公司占比例越大，反之亦然，甚至有些低收入小公司干脆不提供雇主保险。法律并没有规定雇主一定提供雇主保险，不过大公司不提供可能会受到罚款，而小公司提供可以有税收优惠。如果雇主选择提供，有一些规定要遵守，比如雇主至少承担一半的保费，雇员承担的保费不能超过收入的10%左右。雇员可以不买本公司雇主保险，比如让配偶在配偶公司买家庭险，或是自己直接购买保险。保费的话，平均来说每年个人保险7000多，家庭类保险20000多点。但个体差距巨大。比如差不多保障力度，年轻和年纪大的有时能差出数倍。保险的保障力度根据保费多少和侧重点不同差别也很大，有些时候保费贵不一定适合自己。但整体来说保障不错。网点会有地域性，附近州的覆盖广。
Directly-purchase顾名思义就是投保人直接购买保险，也叫个人保险。奥巴马医改的主要改动的就是这一块。这一类的购买者主要收入比较低但又有低不到公共医疗标准，公司福利差或是没有工作或是别的原因没有使用雇主保险的人。购买方式主要有以下三种：向政府提供的保险市场购买，这类需要一定条件的收人条件并可获得一定量政府补助；找保险经纪；直接找保险公司。这类保险整体来说就是保费便宜，网点少，保障差，自费额度高，赔付上限低。虽然繁多，但基本都是拆东墙补西墙，改善了某个方面但牺牲其他方面。举几个例子，我查了下美国排名靠前的大医院，发现有的医院会接受绝大部分的Medical Assistance plan,但会注明只接受某一些个人保险。叫次救护车急救服务自费额能有几千或是医疗费用破产大比例是这种保险。美国大约有10%的人口用这种保险。