黑金的事实收藏备用

1.凤凰金融对借贷标的期限拆分，利用后面出借人的钱去支付前面出借人的本金利息。凤凰金融此行为明确违反了国务院下发的 《 互联网金融风险专项整治工作实施方案 》 中为防止互联网金融向金融诈骗发展的相关规定，且已造成严重后果

2.凤凰金融在借款人私设隐蔽账户，该隐蔽账户资金由凤凰金融控制，其可进行挪用。此举违反了 《 网络借货信息中介机构业务活动管理暂行办法 》 第二十五条规定：未经出借人授权，网络借贷信息中介机构不得以任何形式代出借人行使决策。

3.凤凰金融对借贷标的期限拆分后，借款人按月本额等息还款，而其按先息后本支付给出借人，借款人每月归还的本金则均落在凤凰金融的控制之中。这也间接证明，凤凰金融除可控制出借人隐蔽账户部分外，还有‘个存放借款人每月归还本金的账户。

4.凤凰金融 9 月 30 发布了 《 关于凤凰智信近期情况的声明 》 。该声明中承认“今年疫情以来，部分借款用户回款逾期“，但其并未按照银保监委下发的法律法规 《 网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引 》 第八条和第十条的规定，及时、全面、真实、有效的公布这一有损出借人利益的风险信息；反而是利用红包加息券大肆诱骗出借人继续入局，骗取资金．同时该行为也违反了 《 网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法 》 第九条第三款的法规规定

5.在借贷过程中，凤凰金融收取 6 ％的服务费、 5 ％的审核服务费、 13 ％的保证金、 0 . 3 % 的担保服务费，总计 24 . 3 ％。除 6 ％的服务费是借款人按月支付外，其它 1 8 . 3 ％的费用均在向借款人借款时一次性收取，这将可能导致借款人实际拿到的借款并非合同所约定的金额（变相砍头贷）。与此同时，虽然出借人收到的利息仅为 6 . 5 ％至 9 % ，但加上平台所收取的巨额费用，实际已涉嫌违反国家关于借贷利息限度的法律现定。凤凰金融这两项操作均有导致借款人不还款的风险，但其并未对风险进行控制，也未按 《 网络借货信息中介机构业务活动信息披露指引 》 第八条和第十条的规定进行充分、真实的公示或披露。

6.凤凰金融宣传由第三方担保，并在借款合同中收取了相应的担保服务费用。然后凤凰 911 事件后，其删除官网相关信息。

7.911 后凤凰金融隐匿出借人借贷合同，虽在声明中表示可以申请合同，但实际并朱向申请人发送。这一行为也已明确违反 《 中华人民共和国电子签名法 》 。补充：由于其是否对合同使用了电子签章技术尚不可知，许多出借人怀疑其存在篡改合同行为，或者甚至借款人信息都是虚构的。

8.凤凰金融未进行 2019 年度财务审计，已明确违反《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引 》 第七条第三款的法律规定，明确违反了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法 》 第三十八条的法律规定。

9.厚本金融发布声明，要求借款途径为凤凰智信的借款人，将还款汇至凤凰智信在中国银行深圳高新区支行账户，而非百信银行存管账户。此举已违反 《 网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法 》 以及 《 网络借贷资金存管业务指弓｝ 》 对资金存管的法规条款

12 2019 年 5 月，万商天勤律师事务所对凤凰金融进行台规性审查，明确其“经营范围不包括网络借贷信息中介“．凤凰金融通过更改实体运营公司名称、工商注册地等方式，但仍然末在地方金融监管部门备案登记、末取得“网络借贷信息中介“的经营许可的情况下；继续违法经营。已明确违反了 《 网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法 》 第二章“备案管理“，以及第六条“应当在经营范围中实质明确网络借贷信息中介”等法规，涉嫌非法开展业务。结合上述线索，其实际经营行为已涉嫌打着互联网金融的名义，行金融诈骗之实

13.凤凰金融一众董监高的上述涉嫌违法的经营行为，已明确违反了 《 网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法 》 第三十二条，以及 《 中华人民共和国公司法 》 第六章的法律规定。以上只是根据凤凰金融及其监管机构做出的公开行为、出借人自己账户等调查得至业的浅显证据线索

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