3月测评：高性价比的定期寿险，哪款值得买？
进入3月，我来盘点一下目前市场上的高性价比定期寿险产品。
首先，科普一下定期寿险的特点。
定寿是一种简单基础的保障，通常就是保障身故和全残风险，意外和非意外原因导致的出险都能赔（免责条款除外）。
如果自己是家里的经济支柱，那么拥有一份定期寿险，即使遭遇不幸，拿到的理赔金也可以帮自己继续照顾家人，不用担心未来收入“断崖”式消失的财务困境。
所以，定期寿险，一方面是给配偶和子女带来更多安全感，另一方面也能让自己的安全感更足（有助于提升幸福感），并让自己更加心无旁骛地前行。
与重疾险相比，定期寿险价格更便宜，
对于定寿的比较和选择，相对很简单。被保险人在能通过核保的前提下，一般就看“价格便宜”和“免责条款少”的那一款。
其中，免责条款就是合同事先约定不赔的部分，当然越少越好。健康告知、职业限制、特色保障等因素，你可以根据个人实际情况，加以考虑。
接下来，我对比了多款在售的定期寿险产品，从中严格筛选出5款各具特色、高性价比的定期寿险产品，基本能满足大多数人需求。
这5款产品的主要信息和价格如下：
然后，我们再看一下这5款产品的核保门槛：
以下具体点评：
1、国富定海柱1号（分为两款：含被保险人豁免、不含被保险人豁免）：
性价比极高。
定海柱1号是不久前刚上市的，一经推出就刷新了目前定寿的地板价。
其中，国富人寿定海柱1号定期寿险（含被保险人豁免），“含被保险人豁免”指的是当被保险人患重疾、中症、轻症之后可以豁免后续保费，显然这种情况下，保障更加全面，保费也会更多一点。
而国富人寿定海柱1号定期寿险（不含被保险人豁免），“不含被保险人豁免”就是不具有被保险人豁免功能。
此外，国富定海柱1号还有3个独特的优势：
可附加豁免：如果投保人患重疾、中症、轻症，可以豁免后续保费，价格仅贵几十块。
可延长保障：投保超过 5 年后，可以免健康告知，更换为保障时间更长的定寿或终身寿险。
可增加保额：每年交费前的 60 天内，可以申请加保，不过要提供健康声明。
不友好的地方是，相对而言，国富定海柱的核保门槛稍高一些（包括限1- 4类职业，高血压，问询吸烟、怀孕等方面）。
总体而言，定海柱1号不仅价格便宜，保障也十分的灵活，如果你近期有买定寿的打算，恰巧符合健康告知的话，这款产品不容错过。
2、大麦正青春2020：
前几年最低价格的解决方案。
大麦正青春这款产品的前期保费特别低，很适合当前预算不多，希望前几年交费压力更小的人群。
但是，大麦正青春的保费每年会涨3%，累计来看，总保费比定海柱1号多。
3、华贵大麦2020定期寿险：
性价比很高，核保也宽松。
大麦2020虽然没有定海柱价格便宜，但也就贵了几十块而已。
大麦2020的优势主要有：
投保职业广泛：1-6类都可以投保。
健康告知宽松：对血压指标相对宽松，不问过往保额。
可转换其他寿险：保单到期前5年，能免健康告知转换其它寿险产品。
但是，大麦2020对BMI有要求，对孕妇的孕期也有限制。
4、瑞泰瑞和（升级版）定期寿险：
投保条件最宽松。
瑞和升级版几乎是目前投保最宽松的定寿，任何职业都能投，无论是防暴警察，还是高空作业都能买。
核保方面，瑞和升级版对的健康告知也非常宽松，而且像常见的乙肝、结节都可以直接投保。
无论你是因为职业，还是因为健康原因，无法投保上面的产品，瑞和升级版都非常值得一试。
5、大麦甜蜜家：
夫妻一起买更便宜的定寿。
大麦甜蜜家，保障方面的最大特点就是：如果一方身故理赔了，不仅能够拿到理赔款，夫妻的另一方还可以不用交保费了，保单是继续有效的；如果夫妻同时出险时，赔付4倍保额，保障更高。
保费方面，大麦甜蜜家比两个人分开买华贵大麦2020定期寿险，保费更便宜。
当然，它也有额外的投保限制：年收入不低于5万。如果有一方不工作的就不能买了。
最后，提醒一下：
1、投保的时候，请注意看健康告知，问到的情况都要如实回答，都符合就能买。
如果不符合健康告知，那么通过智能核保或邮件核保进行申请，也是有机会投保成功的。
比如，
高血压160/100mmHg以下的，可以优先考虑：华贵大麦的三款定寿，以及瑞泰瑞和（升级版）定期寿险。
而吸烟，爱喝酒，体重超标的人，可以考虑瑞泰瑞和（升级版）定期寿险，投保成功的机会更大。
2、偏好特色权益的，可以重点关注某些产品。
比如定海柱1号，有被保人豁免保费功能（核保门槛又提高了不少）；后期，可以选择调高定寿的保额——加保，也可以不用重新健康告知就转成终身寿险，这是华贵人寿非常好的创新。
比如大麦甜蜜家夫妻版，两个人都有同等的身故保额，不需要共享。它自带被保人豁免：任意一方出险，另一个后续保费不用交，保障继续。
3、新产品层出不穷，我们选择适合自己的就好。
一方面，保险配置就是很个性化的事情，不同的人和家庭通常有不同配置；另一方面，互联网保险市场的更新迭代又很快，因为保险公司需要根据客户需求、行业竞争的考虑不断创新。
对于我们每个人而言，当下若有适合的，早买早保障；未来当需要调整或增加保障时，再考虑届时的高性价比产品。
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进入3月，我来盘点一下目前市场上的高性价比定期寿险产品。
首先，科普一下定期寿险的特点。
定寿是一种简单基础的保障，通常就是保障身故和全残风险，意外和非意外原因导致的出险都能赔（免责条款除外）。
如果自己是家里的经济支柱，那么拥有一份定期寿险，即使遭遇不幸，拿到的理赔金也可以帮自己继续照顾家人，不用担心未来收入“断崖”式消失的财务困境。
所以，定期寿险，一方面是给配偶和子女带来更多安全感，另一方面也能让自己的安全感更足（有助于提升幸福感），并让自己更加心无旁骛地前行。
与重疾险相比，定期寿险价格更便宜，
对于定寿的比较和选择，相对很简单。被保险人在能通过核保的前提下，一般就看“价格便宜”和“免责条款少”的那一款。
其中，免责条款就是合同事先约定不赔的部分，当然越少越好。健康告知、职业限制、特色保障等因素，你可以根据个人实际情况，加以考虑。
接下来，我对比了多款在售的定期寿险产品，从中严格筛选出5款各具特色、高性价比的定期寿险产品，基本能满足大多数人需求。
这5款产品的主要信息和价格如下：
然后，我们再看一下这5款产品的核保门槛：
以下具体点评：
1、国富定海柱1号（分为两款：含被保险人豁免、不含被保险人豁免）：
性价比极高。
定海柱1号是不久前刚上市的，一经推出就刷新了目前定寿的地板价。
其中，国富人寿定海柱1号定期寿险（含被保险人豁免），“含被保险人豁免”指的是当被保险人患重疾、中症、轻症之后可以豁免后续保费，显然这种情况下，保障更加全面，保费也会更多一点。
而国富人寿定海柱1号定期寿险（不含被保险人豁免），“不含被保险人豁免”就是不具有被保险人豁免功能。
此外，国富定海柱1号还有3个独特的优势：
可附加豁免：如果投保人患重疾、中症、轻症，可以豁免后续保费，价格仅贵几十块。
可延长保障：投保超过 5 年后，可以免健康告知，更换为保障时间更长的定寿或终身寿险。
可增加保额：每年交费前的 60 天内，可以申请加保，不过要提供健康声明。
不友好的地方是，相对而言，国富定海柱的核保门槛稍高一些（包括限1- 4类职业，高血压，问询吸烟、怀孕等方面）。
总体而言，定海柱1号不仅价格便宜，保障也十分的灵活，如果你近期有买定寿的打算，恰巧符合健康告知的话，这款产品不容错过。
2、大麦正青春2020：
前几年最低价格的解决方案。
大麦正青春这款产品的前期保费特别低，很适合当前预算不多，希望前几年交费压力更小的人群。
但是，大麦正青春的保费每年会涨3%，累计来看，总保费比定海柱1号多。
3、华贵大麦2020定期寿险：
性价比很高，核保也宽松。
大麦2020虽然没有定海柱价格便宜，但也就贵了几十块而已。
大麦2020的优势主要有：
投保职业广泛：1-6类都可以投保。
健康告知宽松：对血压指标相对宽松，不问过往保额。
可转换其他寿险：保单到期前5年，能免健康告知转换其它寿险产品。
但是，大麦2020对BMI有要求，对孕妇的孕期也有限制。
4、瑞泰瑞和（升级版）定期寿险：
投保条件最宽松。
瑞和升级版几乎是目前投保最宽松的定寿，任何职业都能投，无论是防暴警察，还是高空作业都能买。
核保方面，瑞和升级版对的健康告知也非常宽松，而且像常见的乙肝、结节都可以直接投保。
无论你是因为职业，还是因为健康原因，无法投保上面的产品，瑞和升级版都非常值得一试。
5、大麦甜蜜家：
夫妻一起买更便宜的定寿。
大麦甜蜜家，保障方面的最大特点就是：如果一方身故理赔了，不仅能够拿到理赔款，夫妻的另一方还可以不用交保费了，保单是继续有效的；如果夫妻同时出险时，赔付4倍保额，保障更高。
保费方面，大麦甜蜜家比两个人分开买华贵大麦2020定期寿险，保费更便宜。
当然，它也有额外的投保限制：年收入不低于5万。如果有一方不工作的就不能买了。
最后，提醒一下：
1、投保的时候，请注意看健康告知，问到的情况都要如实回答，都符合就能买。
如果不符合健康告知，那么通过智能核保或邮件核保进行申请，也是有机会投保成功的。
比如，
高血压160/100mmHg以下的，可以优先考虑：华贵大麦的三款定寿，以及瑞泰瑞和（升级版）定期寿险。
而吸烟，爱喝酒，体重超标的人，可以考虑瑞泰瑞和（升级版）定期寿险，投保成功的机会更大。
2、偏好特色权益的，可以重点关注某些产品。
比如定海柱1号，有被保人豁免保费功能（核保门槛又提高了不少）；后期，可以选择调高定寿的保额——加保，也可以不用重新健康告知就转成终身寿险，这是华贵人寿非常好的创新。
比如大麦甜蜜家夫妻版，两个人都有同等的身故保额，不需要共享。它自带被保人豁免：任意一方出险，另一个后续保费不用交，保障继续。
3、新产品层出不穷，我们选择适合自己的就好。
一方面，保险配置就是很个性化的事情，不同的人和家庭通常有不同配置；另一方面，互联网保险市场的更新迭代又很快，因为保险公司需要根据客户需求、行业竞争的考虑不断创新。
对于我们每个人而言，当下若有适合的，早买早保障；未来当需要调整或增加保障时，再考虑届时的高性价比产品。
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