被坑了。
1. 第一个安行无忧两全，这是返还型意外险，坑爹的地方是：一般意外保额特别低，只有10万，而且对于伤残的赔付情形是只赔全残，不赔伤残。
举个例子来说，假如断了一个胳膊的话，这是不能赔的，必须再断了一条胳膊或是再断了一条腿才能赔。
2. 第三个附加的意外医疗不能报销自费药和进口药，而且附加的额度太低了，只有5000元，也就是说因为意外事件住院的话，每年最多只报销5000元医疗费，而5000医疗费又顶什么用呢？每个家庭都掏得起。
保险应该去转移人们承担不起的风险，因此，意外医疗的保额必须买高一点才行。
3. 方案里还缺少百万医疗，而百万医疗每年的报销额度是200万或300万。
它能解决人们承担不起的风险，这个险种是必须要买的，只要是符合健康告知就一定要买。
但如果要买的话也不能从富德生命买，因为富德生命生命卖的百万医疗续保条件很差劲很坑爹。
4. 如果是合理的搭配，这图片里所有的险种都应该退掉，替代品分别是：
1年期的消费型意外险，50w意外伤害+3w意外医疗（0免赔额、能报销自费药和进口药），每年310元
1年期的消费型百万医疗，300w保额（1w免赔额，续保条件好，能垫付），每年1110元
1年期的消费型小额医疗，410元
保费共计：1830元
比你图片里的险种实用多了，举个例子来看，假设因为患了大病而住院，或者是因为意外事件导致住院了，你买的这个保险最多只能报销5000元或者6000元，而超过这5000/6000费用之上的部分就不能报销了。
而我推荐的替代品，每年最多能报销300万，无论是1万元以下的医疗费，还是1万元以上的医疗费都能报销（而你的险种5000/6000元以上的部分就不能报销了）
5. 因为你家人遇到的业务员水平很低，所以买到的保险不实用，性价比很低。
只要你能找到专业靠谱的人就能买到好的、适合自身情况的保险，而这样的人只能是保险经纪人（因为经纪人，研究各个保险公司的产品）。
————
保险中介，研究保险条款，分析讲解利弊
规划保险方案/推荐性价比高的保险【付l.费】
像装修顾问那样，从不同的保险公司买“料”，比你自己去挑，合适N多
主页有个人介绍
1. 第一个安行无忧两全，这是返还型意外险，坑爹的地方是：一般意外保额特别低，只有10万，而且对于伤残的赔付情形是只赔全残，不赔伤残。
举个例子来说，假如断了一个胳膊的话，这是不能赔的，必须再断了一条胳膊或是再断了一条腿才能赔。
2. 第三个附加的意外医疗不能报销自费药和进口药，而且附加的额度太低了，只有5000元，也就是说因为意外事件住院的话，每年最多只报销5000元医疗费，而5000医疗费又顶什么用呢？每个家庭都掏得起。
保险应该去转移人们承担不起的风险，因此，意外医疗的保额必须买高一点才行。
3. 方案里还缺少百万医疗，而百万医疗每年的报销额度是200万或300万。
它能解决人们承担不起的风险，这个险种是必须要买的，只要是符合健康告知就一定要买。
但如果要买的话也不能从富德生命买，因为富德生命生命卖的百万医疗续保条件很差劲很坑爹。
4. 如果是合理的搭配，这图片里所有的险种都应该退掉，替代品分别是：
1年期的消费型意外险，50w意外伤害+3w意外医疗（0免赔额、能报销自费药和进口药），每年310元
1年期的消费型百万医疗，300w保额（1w免赔额，续保条件好，能垫付），每年1110元
1年期的消费型小额医疗，410元
保费共计：1830元
比你图片里的险种实用多了，举个例子来看，假设因为患了大病而住院，或者是因为意外事件导致住院了，你买的这个保险最多只能报销5000元或者6000元，而超过这5000/6000费用之上的部分就不能报销了。
而我推荐的替代品，每年最多能报销300万，无论是1万元以下的医疗费，还是1万元以上的医疗费都能报销（而你的险种5000/6000元以上的部分就不能报销了）
5. 因为你家人遇到的业务员水平很低，所以买到的保险不实用，性价比很低。
只要你能找到专业靠谱的人就能买到好的、适合自身情况的保险，而这样的人只能是保险经纪人（因为经纪人，研究各个保险公司的产品）。
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