为什么我会突然提起这个事情？
事情的开端是这样的：
昨天晚上有人跟我咨询一个退保问题，主险觉得不合适，想要退，但是这个保险附加了一个医疗险，又有点不舍，以下是大致对话：

保证续保至99岁的医疗险？
我也想见识一下。
对方说合同不在身边，没法给我圈出来，于是我就稍微自己动了动手，查阅了这个产品的相关条款：

关于续保，它是如何描述的呢？

看起来，确实是这么一回事对吧？
确实好像是能保证续保至99岁，对吧？
好的，那么请大家跟我一起做一个游戏，完成我之前所说的这个任务：

开了门。
“八嘎压路的，我卖是卖，你买不买得起就是你的事情了！”

什么是“续保时对应的费率”？
条款里面还有这么一项：

重点我就不单独画了，这整一段都是重点。

简单翻译一下整一篇关于续保的条款，内容就是：
想续保，行，我们让你续。
但是，到时候要多少钱续，我们不保证。
你续不续得起，我们更不保证。
如果你不能接受新价格，行，你就不续呗。
但要记得，不是我们不让你续，而是你自己放弃续保。
这就是很多人口中的“保证续保”，这也就是所谓的“小罐茶，大师作“。

关于保证续保。为什么大家刚刚没法在条款中找出保证续保这四个字呢？
原因很简单。这四个字并不能随便写上去的。
在《健康保险管理办法》中，第三条明确说明了：

既然保留了调整费率的权利，那么就是没有约定好费率，所以不属于保证续保。
条款中自然也不能出现保证续保字样。
——看吧，连“保留调整费率的权利并不等于保证续保“这一点，政府都已经想到了，并且跟大伙说了。为什么还会有人执意认为这就是保证续保呢？

普通人看不懂条款，误以为是保证续保也就算了。就连那些号称从业好几年甚至十几年的保险业务员，他们在推销产品的时候，也一致宣称这是保证续保的保险产品。这些人，要么傻——自己也看不懂条款，要么坏——故意误导投保人。

为什么保险公司这么坑，就不能诚意满满开发出一款长期保证续保的医疗险呢？为什么净耍小字眼呢？
这个问题我们晚点再谈，我们先来谈谈另一个问题：
我们就必须要选择到一款货真价实的保证续保的医疗险吗？

我们不妨从另一个角度来探讨这个问题：
我们都担心自己买的医疗险，未来停售。
我们都希望能买到保证续保到很久很久之后的医疗险。
可是我们从来没有想过一个问题：
如果保险公司要停掉一款医疗险，为什么？
答案很简单，就是产品亏钱了。
“公司”是盈利机构，“保险公司”自然也是为了赚钱。一个为了赚钱的机构，要停掉一个亏钱的项目，是再合理不过了。

事实上，政府比我们老百姓或者保险公司更在乎保险公司有没有亏钱。
在《中国保险监督管理委员会关于<健康保险管理办法>实施中有关问题的通知》中，有这么一段话：

看得出来撰写这个规定的人很怕保险公司亏钱对吧，这个不是重点。
重点是最后几个字。
整改措施。

我卖一个东西，亏钱了。不是因为销量低而亏钱，而是这个东西的成本大于售价而亏钱了。
让我整改。
我还能怎么整？
无非就三条路：
1.降低成本
2.提高售价
3.干脆停售

降低成本是不太可能的了，你总没办法让那些已经病了的人主动放弃续保。
修改条款使得少赔一点？那就不是续保了，是直接推出新产品了。况且很多医疗险写明了续保条款不变。
提高售价？nice！——所以保留了调整费率的权利。
干脆停售？也不是不行，但是直接停售恐怕会天怒人怨。如果提高售价就能解决问题的话，我何必停售呢？