保终身还是保定期好

今天来分析下，重疾险是保终身好还是定期好？
这次以【国寿福至尊版】为例，本篇内容不讨论产品好坏，所以也不吹不黑！

二楼

一、
可以看到，30岁男性，50万保额，交20年，每年保费是14178.78元，交满后，总保费是283575.6元。
保险责任是，罹患合同定义的疾病，可获得赔付；或者身故了，可获得保额赔付；但重疾与身故保额仅赔付一次，不叠加赔付。
保额是终身恒定50万，如果要退保养老，现金价值70岁时，才34万，要100岁才差不多达到50万。
也就是说，你总共投入了283575元，终身最大价值也就是50万了。
如果你每年投入14178元去进行理财增值，总共投入20年，如果每年理财收益为3.5%，只需要26年时间，已经达到了51万元，在你70岁的时候，是85万，在你100岁的时候，已经239万了。

一个是恒定的保额，一个是会增长的收益；
都是每年投入14178元，投入20年。
10年后，保额是50万，理财是19万；
20年后，保额是50万，理财是42万；
26年后，保额是50万，理财是51万；
30年后，保额是50万，理财是60万；
40年后，保额是50万，理财是85万；
50年后，保额是50万，理财是120万；
……
保额恒定，终身最高只有50万，但从投保起始，就获得了50万保额的保障；
会增长的收益，虽然时间越长，收益越高，但在26年内，如果罹患重大疾病，收益就没有赔付的保额高了！
所以，你需要的可能不是一份保终身的重疾险，而是一份在你理财未达到保额这么高的时候，给予你保障的重疾险。当你理财高过保额的时候，就算罹患重疾，也有能力应付了，而且，不用担心保险公司各种原因不赔，因为理财收益是掌握在自己手中的。
保险公司培训业务员时经常说，其实你买不买保险，都已经买了。你没向保险公司买，就等于是向自己买了。如果你向保险公司买了，出险了，由保险公司负责，如果向自己买，出险了由自己负责。
其实换个角度，自己投资理财，也可以当成是向自己购买一份保险。这份保险的缺陷是，短期内无法保障自己；但优点是，保额会增长，也就是大家常说的会长大的保险，能长大多少，就看自己的理财能力了。
这样的保额增长，是不是妥妥的秒了某些要罹患轻症后才增长保额、或者通过高保费分红来增长保额的产品？

二、
同样的14178元，我们来试试换个运用方法：
30岁男性，投保某重疾险，50万保额，保至60岁，20年交，保费是2745元；
14178-2745元=11433元；
每年投入11433元去理财，投20年；
这样，在60岁前，获得了50万的重疾保障；同时还获得了理财的收益。
在60岁后，虽然重疾保障期满了，但我们通过理财已经达到了488561元；
在70岁的时候，理财收益已经是68万了，远远超过保额了！
……
后面的收益自己看表……
理财收益是按3.5%算的，如果你连3.5%的理财能力都没有的话，还是投保终身重疾险吧，省事情！
如果你理财能力好的话，达到4%或更多，那比恒定保额要强太多了！

三、
保终身相对于保定期来说，保费要贵上许多，以同一款重疾险来举例：

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可以看到，保终身的保费是7460元，而保至60岁的保费仅2745元，如果投保人在10年后罹患重大疾病，保至60岁的保费总共交了27450元，就获赔了50万；如果是保终身的，则是总共交了74600元，获赔50万。
相对来说，同样的赔付保额，保终身的多支出了近5万保费！
而且，重疾险是有豁免功能的，如果被保人罹患了重疾或轻症，是可以免交后续保费的，随着疾病越来越年轻化，定期保障有很大概率是可以减轻很多保费支出的。
综上所述，你看了后，会如何选择保险期间呢？

结语：
我个人还是偏向于定期保障的，原因也很简单，保费便宜，我可以用很少的保费做足家庭的保障，又不会影响家庭现在的生活。终身保障，虽然听起来好，但保额恒定的情况下，钱却一直在贬值，50万保额在40年后，能不能起到治疗重大疾病的作用，还是未知数！
最后，希望大家都能合理配置保险，不要让过多的保费，影响了现在的生活！最好的保障，是自己努力赚取更多的金钱！
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楼主从财务角度分析了定期保险，我也很喜欢定期的保障。

根据你个人情况看

你好，我是明亚经纪人。
你这个问题是仁者见仁智者见智了，我个人觉得是定期好，可以让我拿更少的钱解决当前最担心的问题，寿险等我们70岁后，保额还能当多少钱是一回事，重疾和寿险主要的作用是收入补偿，70岁后很少人还在工作了，重疾和寿险的作用很小了，怕看病医疗险就可以解决了。