2018款路虎极光按揭or全款的讨论。

车例：2018款极光智耀（乐山地区）
1：车价：31.8万
2：按揭手续费：贷款金额的5%。（全款则无此项）
-------以下是路虎官方提供的金融方案--------
一：等额本息法的按揭方式（最低首付标准：车价*20%，后续还款执行等额本息制。）
1.1: 1年 年利率0%
1.2: 2年 年利率2.05%
1.3: 3年 年利率2.57%
1.4: 4年 年利率3.67%
二：弹性还款按揭方式（最低首付标准：车价*30%，可选择最后一个月还车价的30%，中间月份按贷款金额-最后一月尾款额的差除还款期数执行等额本息制）
2.1：2年 年利率2.78%
2.2: 3年 年利率4.24%
2.3: 4年 年利率4.99%
好了，问题来了：
1：你选择哪种付K方式，全款或按揭？
2：按揭的话选哪种按揭方式？
3：你认为首付款多少是最为划算的？
我相信定下此车之友一定会有这方面的顾虑和纠结吧。

计算这个需要综合考虑几个因素：
1：年通货膨胀率（此点有助于获得实际的利率）
2：每期的沉淀资金放置理财产品所产生的利息收入。
3：个人资金在现实中的流转性。

一：等额本息法的按揭方式

从上图可以看得出，此法全款的实际成本是最低的，=，如果考虑通货膨胀率（一般为年2%），则全款则将排在no.3。 1年还清则排no.1。

二：弹性还款按揭方式

从上图可以看得出，此法2年还清的实际成本是最低的。甚至低于第一个图中的1年还无息还清方式，仅排在全款还清之后，如果考虑通货膨胀率（一般为年2%），则所有方式中排no.1

当然以上只是基于纯货币成本来进行的分析得出的数据。还有最后一个因素就是个人的资金用途。
1：资金充裕，则可完全依据货币成本来选择方案。最佳方案为第二图的no.1
2：资金不充裕，需要更多现金囤在手里用于个人其他投资时， 则还是选择第二图中的no.1，只是修改下首付比例。如果首付为30%，则每月6000多，实际总成本32.9W。

以上为程序猿的新观点，欢迎各位同仁交流指正，互相学习！