本文摘自：
优势保险产品汇总博客：http://blog.sina.com.cn/s/blog_936da0d80102wc5b.html

一、研发背景
1、国内优势保障产品的不足
在精心优选上市的时候，国内保险保费占比非常大的都是分红险、万能险、投连险等以投资理财性质为主，在保障环节比较薄弱的险种。而其实保险其最独特的作用是：保障的杠杆作用！
据慕尼黑再保险统计，美国市场定期寿险保费占总保费的4.3%，同样的数字在香港是2%，而在中国大陆是0.05%，分别相差80倍和40倍。无论是国内人民对保障型保险的意识不足、还是在市场上优势保障产品的不足，都是其很关键的原因。于是近年来，保监会号召的就是让“保险回归保障！”
2、国内保险产品对人群的区分粗犷
大家有没有想过这么一个问题，一般的保险产品同样年龄保费都是一样的。那么如果我不抽烟、经常运动，和抽烟又不运动的人发生风险的概率肯定是不一样的，那么为什么我们保费是一样的呢？
在国外、香港等发达国家和地区，他们的保险产品对人群的细分很细致，对于风险概率不同的人群，保费的厘定机制是不一样。而国内还未引入“优选体”的概念。

二、市场口碑
1、精心优选是国内第一款优选类定期寿险产品，也被喻为“国内保险史上性价比最高的定期寿险”。由国内最大的寿险经纪公司——明亚保险经纪与全球最大再保险公司——慕尼黑再保险公司共同设计开发，现由中国人民人寿（人保寿）承保、慕尼黑再保险（慕再）分保。
2、创新与差异化，是精心优选专属产品最大的设计亮点。精心优选产品打破了我国寿险产品一直以来将被保险人分为健康体和非健康体两类的传统做法，将“是否吸烟”作为评判被保险人健康等级的第一级风险指标，将非吸烟群体分为“超优体”、“优选体”、“优标体”、“标准体”；将吸烟群体分为“吸烟优选体”、“吸烟标准体”，共6个不同等级。除了判断被保险人是否吸烟，还会考虑体重、血压、胆固醇、家族史等指标，对6个健康等级赋予不同的费率，使被保险人支付的保费与其健康状况更加匹配。也就是说，根据客户健康状况不同，消费者可以享受差别化利率优惠。这样，健康人群能以更加合理和低廉的价格享有足额的保障，避免健康人群对非健康人群的保费补贴。
3、所获奖项
2011年，精心优选定期寿险保险经理人荣获《中国保险业年度风云榜》“年度产品创新奖”
2012年，精心优选定期寿险荣获和讯网第十届中国财经风云榜最具竞争力产品奖

三、产品介绍
（一）基本情况介绍
1、产品类别：消费型定期寿险（可附加重疾险）
2、产品名称：人保寿险精心优选定期寿险+附加精心优选提前给付重大疾病保险
3、保险公司：人民人寿
4、投保年龄：18-55周岁
5、等待期：90天
6、保险期间：10年、20年、30年、至60周岁、至70周岁
7、缴费期间：同保险期间
8、保额要求：①寿险保额最低50万；寿险可单独购买；
②若附加全残，全残保额与主险寿险保额一致；
③若附加重疾，重疾保额最低10万，最高150万，且不超过主险保额。

（二）保障责任
1、重疾：可附加，30种重疾，提前给付重疾保额
①90天内因非意外伤害原因导致重疾：退已交重疾保费，本附加合同终止，主险合同继续
②因意外伤害原因/90天后因非意外伤害原因导致重疾：提前给付重疾保额，本附加合同终止，主险合同的保额相应减少
2、全残：可附加，保额与主险相同
①90天内因非意外伤害原因全残：退已交全残保费，本附加合同终止，主险合同继续
②因意外伤害原因/90天后因非意外伤害原因全残：给付100%保额，合同终止
3、寿险
①90天内因非意外伤害原因身故：退已交保费，合同终止
②因意外伤害原因/90天后因非意外伤害原因身故：给付100%保额，合同终止

四、投保案例
30周岁的张家夫妇，上有四老、下有一小，他们是家庭的经济支柱，同时处于个人收入高峰期和家庭责任高峰期。他们二人不吸烟喝酒、身体素质很不错，在桢话君的建议下，投保了人保寿-精心优选产品，50万寿险+50万全残+30万重疾，保障30年。经过体检，人保与慕再对他们二人身体素质的综合评定都为2档。他们每年所交的保费为：张先生：2500元；张太太：1993元。
PS：50万寿险+50万全残+30万重疾，保障30年，年交保费：
30周岁男性1~4档费率：2220；2500；2680；3060。
30周岁女性1~4档费率：1943；1993；2123；2353。

【相关报道】
1、【凤凰网·财经】：精心优选--国内性价比最高定期寿险重磅上市http://finance.ifeng.com/money/insurance/cpfw/20110324/3747742.shtml
2、【和讯】：定寿产品受业内热捧 67家保险机构人员购买精心优
http://insurance.hexun.com/2012-09-17/145937363.html
3、【和讯】：人保寿险李良温:国内首款细分健康等级的定期寿险面世
http://insurance.hexun.com/2011-05-13/129588481.html

PS：这款产品好，并不一定就适合所有个人和家庭，具体还需要根据自己的实际情况来，建议与自己的经纪人充分沟通后决定。

附：30种重大疾病：
1.恶性肿瘤
2.急性心肌梗塞
3.脑中风后遗症
4.重大器官移植术或造血干细胞移植术
5.冠状动脉搭桥术（或冠状动脉旁路移植术）
6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）
7.多个肢体缺失
8.急性或亚急性重症肝炎
9.良性脑肿瘤
10.慢性肝功能衰竭失代偿期
11.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
12.深度昏迷
13.双耳失聪——三岁始理赔
14.双目失明 ——三岁始理赔
15.瘫痪
16.心脏瓣膜手术
17.严重阿尔茨海默病
18.严重脑损伤
19.严重帕金森病
20.严重Ⅲ度烧伤
21.严重原发性肺动脉高压
22.严重运动神经元病
23.语言能力丧失——三岁始理赔
24.重型再生障碍性贫血
25.主动脉手术
26.终末期肺病
27.肌营养不良症
28.多发性硬化症
29.严重系统性红斑狼疮性肾病
30.慢性复发性胰腺炎

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