我贷了三万，还4.8万，分36期，已还12期，这期有点原因还不上，能不能缓一期？处罚违约金也没事，如果不行，我能不能要求走法律程序？因为表妹刚好是我们当地的律师，我问过她，她说我现在的利息已经超过银行利息的四倍以上，是不受法律保护的。但是我想还，不想惊动我家人，如果催收的骚扰我家人，我能不能起诉他们？
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