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片段一
王女士是一家杂志社的编辑，平时时间比较宽松。这天，她独自坐在办公室里，思考着什么。这时，同事小张哼着歌兴高采烈地推门而入：哎——呀！今天终于发薪水了！王丽！快快快，别坐在那儿发呆了，陪我逛街去。
可是，小王好像没听见似的，没作声。小张急了，对丽丽说：“丽丽，没听见我说话吗？快点啦，再不走商场就关门儿了。上周我就在商场看中了一件衣服，你穿上一定特别漂亮！”见小王还是没有反应，小张就走到丽丽身边摸她的额头说：“丽丽！——丽丽！”
王丽不耐烦说：“干吗呢你！没看见人家正在想事情吗？”小张接着就说：“什么事情让你大小姐这么投入，连逛街买衣服都不去了？我还以为你生病了。”王丽做幸福甜蜜状说：“你才生病呢！我老公过几天就要从上海进修回来了。我想送他一件特别的礼物，这不我正在犯愁呢，送什么呀！手表好像有点过时了，领带又怕他不喜欢。要不，你帮我拿拿主意。”
小张想了一会儿，对丽丽说：“这年头，送保险最时尚，我看你真不如送你老公一份保险，他一定会喜欢。”王丽想了想：“对啊！我怎么没想起来，就送保险！(边说，边急忙收拾东西)谢谢了，我这就回去和保险公司联系，买保险。”
王女士办事真是利索，周末就约了保险营销员小刘来到家里商量为丈夫李先生购买保险。(以下是王女士和刘先生的对话)
小刘：王女士，您先生的这份保险计划我已经介绍完了，您看还有什么问题，或不明白的地方，我再给您解释一下。
王女士：明白！明白！全明白了！我觉得这份保险计划真的很好，我老公肯定喜欢，我决定现在就买了。
小刘：王女士，您真是一位贤惠的妻子，能为自己的丈夫、自己的家庭考虑得那么周到。您先生这会儿不在家，但是投保单需要他的签名，我看不如等到晚上您先生回家了，把投保单签好，我明天在过来取一下。
王女士：什么？我出钱为丈夫买份保险，我签名不行吗？还需要他的签名？
小刘：是这样的，您和您先生的签名我们都需要。您虽然出钱为您先生买保险，但是，您丈夫才是被保险人啊？您说是吗？
王女士：可——是！我老公，他还没……好的！没问题！就按你说的那样来办！
小刘：好的，谢谢您的配合，王女士。我明天过来取投保单，今天我就先回去了。
这时，王女士突然又想起了什么，急忙又喊小刘：“小刘，我忘了，我买的是什么险啊？”
小刘：健康险和综合意外险。
王女士拍了一下脑门说：“瞧我这记性。”
王女士转身回到房间，拿起投保单看了看，嘀咕说：本来我买保险是想给老公一个意外的惊喜，谁知道还要他亲自签名，那我这个礼物还有什么意义！管它呢，反正我们是夫妻，夫妻之间代签个名字有什么大不了的。说着拿起笔，就在投保单上签上了丈夫的大名。然后她看着保单，想起丈夫收到礼物时的表情……
王女士和同事小张各自坐在自己的办公桌前，两人聊了起来。
小张：丽丽，你这几天是怎么了？整天闷闷不乐的，也不和我聊天了，你老公不是进修回来了吗，你还不开心；吵架了？看你，一整天哭丧着脸。怎么了？你给你老公送的那份保险他喜欢吗？
王女士：喜——欢(然后突然哭起来)
小张赶快起身跑到王女士身边急切地问：“丽丽！丽丽！到底怎么回事啊？”
王女士边哭边说：“你记得上周日下午突然刮大风吗？那天我老公陪我去超市买东西，正在回家路上，突然刮起了大风，一个该死的花盆从楼上被刮掉了正砸在我老公身上，把他砸骨折了，现在还在医院里住着呢。”
小张：啊？怎么会这样啊？严重吗？
王女士：挺严重的！
小张：丽丽，你不是给你老公买了一份保险吗？你去保险公司了吗？
王女士：怎么没去啊，可是……可是……
小张：可是什么呀？快说啊！
王女士：我老公出事的当天我就打电话给我的保险营销员，通知了保险公司，办了申请理陪的手续。可是两天过后，保险公司给我打电话让我过去，我还以为是让我去领赔偿金，结果……
原来王女士去保险公司找她的保险营销员，可是营销员告诉她，公司拒绝赔偿。原因是投保单上的签名不是王女士的老公签的。是王女士替他签的，被保险公司发现了，保险公司说这份保险是无效的，不给赔偿。为这事，王女士都跑保险公司好几趟了。
小张：你怎么那么糊涂呀！你怎么能替你老公签名啊？！
王女士：我……我……都怪我啊！都怪我！
小张：那你给保险公司交的钱算是白交了？
王女士：保险公司告诉我，说我买的保险还没有满十天，我可以把它退了，把保费还给我！
小张：你看你，差点弄成大错，可得记住这个教训了。
王女士是一家杂志社的编辑，平时时间比较宽松。这天，她独自坐在办公室里，思考着什么。这时，同事小张哼着歌兴高采烈地推门而入：哎——呀！今天终于发薪水了！王丽！快快快，别坐在那儿发呆了，陪我逛街去。
可是，小王好像没听见似的，没作声。小张急了，对丽丽说：“丽丽，没听见我说话吗？快点啦，再不走商场就关门儿了。上周我就在商场看中了一件衣服，你穿上一定特别漂亮！”见小王还是没有反应，小张就走到丽丽身边摸她的额头说：“丽丽！——丽丽！”
王丽不耐烦说：“干吗呢你！没看见人家正在想事情吗？”小张接着就说：“什么事情让你大小姐这么投入，连逛街买衣服都不去了？我还以为你生病了。”王丽做幸福甜蜜状说：“你才生病呢！我老公过几天就要从上海进修回来了。我想送他一件特别的礼物，这不我正在犯愁呢，送什么呀！手表好像有点过时了，领带又怕他不喜欢。要不，你帮我拿拿主意。”
小张想了一会儿，对丽丽说：“这年头，送保险最时尚，我看你真不如送你老公一份保险，他一定会喜欢。”王丽想了想：“对啊！我怎么没想起来，就送保险！(边说，边急忙收拾东西)谢谢了，我这就回去和保险公司联系，买保险。”
王女士办事真是利索，周末就约了保险营销员小刘来到家里商量为丈夫李先生购买保险。(以下是王女士和刘先生的对话)
小刘：王女士，您先生的这份保险计划我已经介绍完了，您看还有什么问题，或不明白的地方，我再给您解释一下。
王女士：明白！明白！全明白了！我觉得这份保险计划真的很好，我老公肯定喜欢，我决定现在就买了。
小刘：王女士，您真是一位贤惠的妻子，能为自己的丈夫、自己的家庭考虑得那么周到。您先生这会儿不在家，但是投保单需要他的签名，我看不如等到晚上您先生回家了，把投保单签好，我明天在过来取一下。
王女士：什么？我出钱为丈夫买份保险，我签名不行吗？还需要他的签名？
小刘：是这样的，您和您先生的签名我们都需要。您虽然出钱为您先生买保险，但是，您丈夫才是被保险人啊？您说是吗？
王女士：可——是！我老公，他还没……好的！没问题！就按你说的那样来办！
小刘：好的，谢谢您的配合，王女士。我明天过来取投保单，今天我就先回去了。
这时，王女士突然又想起了什么，急忙又喊小刘：“小刘，我忘了，我买的是什么险啊？”
小刘：健康险和综合意外险。
王女士拍了一下脑门说：“瞧我这记性。”
王女士转身回到房间，拿起投保单看了看，嘀咕说：本来我买保险是想给老公一个意外的惊喜，谁知道还要他亲自签名，那我这个礼物还有什么意义！管它呢，反正我们是夫妻，夫妻之间代签个名字有什么大不了的。说着拿起笔，就在投保单上签上了丈夫的大名。然后她看着保单，想起丈夫收到礼物时的表情……
王女士和同事小张各自坐在自己的办公桌前，两人聊了起来。
小张：丽丽，你这几天是怎么了？整天闷闷不乐的，也不和我聊天了，你老公不是进修回来了吗，你还不开心；吵架了？看你，一整天哭丧着脸。怎么了？你给你老公送的那份保险他喜欢吗？
王女士：喜——欢(然后突然哭起来)
小张赶快起身跑到王女士身边急切地问：“丽丽！丽丽！到底怎么回事啊？”
王女士边哭边说：“你记得上周日下午突然刮大风吗？那天我老公陪我去超市买东西，正在回家路上，突然刮起了大风，一个该死的花盆从楼上被刮掉了正砸在我老公身上，把他砸骨折了，现在还在医院里住着呢。”
小张：啊？怎么会这样啊？严重吗？
王女士：挺严重的！
小张：丽丽，你不是给你老公买了一份保险吗？你去保险公司了吗？
王女士：怎么没去啊，可是……可是……
小张：可是什么呀？快说啊！
王女士：我老公出事的当天我就打电话给我的保险营销员，通知了保险公司，办了申请理陪的手续。可是两天过后，保险公司给我打电话让我过去，我还以为是让我去领赔偿金，结果……
原来王女士去保险公司找她的保险营销员，可是营销员告诉她，公司拒绝赔偿。原因是投保单上的签名不是王女士的老公签的。是王女士替他签的，被保险公司发现了，保险公司说这份保险是无效的，不给赔偿。为这事，王女士都跑保险公司好几趟了。
小张：你怎么那么糊涂呀！你怎么能替你老公签名啊？！
王女士：我……我……都怪我啊！都怪我！
小张：那你给保险公司交的钱算是白交了？
王女士：保险公司告诉我，说我买的保险还没有满十天，我可以把它退了，把保费还给我！
小张：你看你，差点弄成大错，可得记住这个教训了。
主持人：短片看到这里，我们确实感受到片中的王女士做事情是比较果断的。她想为丈夫买份保险当作礼物，这说明王女士具有一定的保险意识。但是，在投保单上代替丈夫签名这一行为到底应不应该呢？
专家点评：是这样的，片中王女士代签名的这种做法不可取。因为，在买健康险和综合意外险的时候，需要得到被保险人的书面同意及其对保险金额的认可。而被保险人在保单上的亲笔签名，是他对这份保险书面同意并且认可保险金额最直接有效的证据。如果没有这个签名作为证明，一旦发生什么事故，很容易因为签名问题而引发纠纷，使今后的保险利益没有办法实现。
主持人：那么像王女士和李先生，他们是具有非常亲密关系的夫妻，代签名也不行吗？像在咱们国家，夫妻一体的这种思想已经根深蒂固地扎根在老百姓的头脑中了，老百姓会觉得夫妻之间代签名字不会是什么大问题。
专家点评：是的，您说的这种情况确实很普遍，存有这种思想的人很多，王女士应该只是其中的一个代表。但是，人际关系中很多被认为是常理，被视为小事一桩的事情，在保险的有关规定中，无论关系如何亲密，投保人都不能替被保险人签名(家长为未成年子女投保例外)。即使是夫妻，妻子能代表丈夫的意愿，但一旦被发现是代签行为，保险公司都会拒赔。我国《保险法》第56条明确规定：“以死亡为给付保险金条件的合同，应经被保险人书面同意，否则合同无效。”
主持人：那么《保险法》中有这么一条规定，它的意义有哪些呢？
专家点评：其实，代签名看起来事情不大，却有不少隐患。无论是对于业务员、保险公司，还是老百姓自己来说都是这样。
主持人：先说说对于咱们老百姓自己来说有什么隐患？
专家点评：对于客户，代签名会使客户利益受到严重损害。一方面，代签名可能以保险公司拒赔为代价。保险公司一般将代签名保单视为无效保单，作出拒赔或退保的处理；另一方面，代签名现象隐含着巨大的道德风险，比如，迫害被保险人骗取保险金的现象。在国外，就曾发生过丈夫为妻子投保，结果杀害妻子来骗取保险赔偿的事。而亲笔签名就有利于抵御这种道德风险的存在，保证客户的人身安全。
主持人：照您刚才那个说法，代签后，保单失效，蒙受损失的只有投保人。那么，对于保险公司和营销员来说又有什么危害呢？
专家点评：不，遭受损失的不仅是上保险的人，对于营销员来说，无论是自己替客户签名，还是默认投保人替被保险人签名，他们都必须负最直接的责任。无事则罢，一旦有事出现纠纷，营销员都将难逃其咎。
而对于保险公司来说，代签名行为使得保险公司无法对以前的经营结果做出客观的总结，保险公司经营的稳健性受到破坏，并存在着很大的经营风险。
专家点评：是这样的，片中王女士代签名的这种做法不可取。因为，在买健康险和综合意外险的时候，需要得到被保险人的书面同意及其对保险金额的认可。而被保险人在保单上的亲笔签名，是他对这份保险书面同意并且认可保险金额最直接有效的证据。如果没有这个签名作为证明，一旦发生什么事故，很容易因为签名问题而引发纠纷，使今后的保险利益没有办法实现。
主持人：那么像王女士和李先生，他们是具有非常亲密关系的夫妻，代签名也不行吗？像在咱们国家，夫妻一体的这种思想已经根深蒂固地扎根在老百姓的头脑中了，老百姓会觉得夫妻之间代签名字不会是什么大问题。
专家点评：是的，您说的这种情况确实很普遍，存有这种思想的人很多，王女士应该只是其中的一个代表。但是，人际关系中很多被认为是常理，被视为小事一桩的事情，在保险的有关规定中，无论关系如何亲密，投保人都不能替被保险人签名(家长为未成年子女投保例外)。即使是夫妻，妻子能代表丈夫的意愿，但一旦被发现是代签行为，保险公司都会拒赔。我国《保险法》第56条明确规定：“以死亡为给付保险金条件的合同，应经被保险人书面同意，否则合同无效。”
主持人：那么《保险法》中有这么一条规定，它的意义有哪些呢？
专家点评：其实，代签名看起来事情不大，却有不少隐患。无论是对于业务员、保险公司，还是老百姓自己来说都是这样。
主持人：先说说对于咱们老百姓自己来说有什么隐患？
专家点评：对于客户，代签名会使客户利益受到严重损害。一方面，代签名可能以保险公司拒赔为代价。保险公司一般将代签名保单视为无效保单，作出拒赔或退保的处理；另一方面，代签名现象隐含着巨大的道德风险，比如，迫害被保险人骗取保险金的现象。在国外，就曾发生过丈夫为妻子投保，结果杀害妻子来骗取保险赔偿的事。而亲笔签名就有利于抵御这种道德风险的存在，保证客户的人身安全。
主持人：照您刚才那个说法，代签后，保单失效，蒙受损失的只有投保人。那么，对于保险公司和营销员来说又有什么危害呢？
专家点评：不，遭受损失的不仅是上保险的人，对于营销员来说，无论是自己替客户签名，还是默认投保人替被保险人签名，他们都必须负最直接的责任。无事则罢，一旦有事出现纠纷，营销员都将难逃其咎。
而对于保险公司来说，代签名行为使得保险公司无法对以前的经营结果做出客观的总结，保险公司经营的稳健性受到破坏，并存在着很大的经营风险。
主持人：片子我们就看到这里，您看，本来王女士的丈夫被砸伤已经是很倒霉的事了。这时如果他们能得到保险公司的一笔赔偿金，我想对他们夫妻二人无论是从经济上，还是心理上都是一种安慰。但是却因为王女士在投保单上代替丈夫签字，导致了最后保险公司拒绝赔偿。这无论对王女士，还是对于我们大家来说都是一个值得吸取的教训。
专家点评：是的。其实像这种在保险中由于代签名而引发的一系列问题是屡见不鲜，有的造成的后果比片中的还要严重。有这样一则报道：2003年10月，一位刘女士，为自己的丈夫钱先生购买了终身寿险，但事有不巧，钱先生出差在外，在被保险人签名的一栏，刘女士就替丈夫签了名。2004年12月，钱先生不幸发生意外去世；悲痛之余，刘女士向保险公司提出理赔。而保险公司在核赔时对比签名的笔迹，发现被保险人一栏是由投保人刘女士代签的，而不是钱先生的亲笔签名，因此作出拒赔决定。刘女士为此后悔莫及。
主持人：相比之下，王女士由于代签名所引发的后果还不算是很严重，至少她得到了保险公司退还的全部保费。关于退保的这个问题，为什么保险公司会全额退还保费呢？
专家点评：要解释这个问题，就要先说一下什么是“犹豫期”，《保险法》规定：如果买保险的人在签收保险合同后十天之内提出要解除合同，保险公司要全额退还所交的保费。这个十天的期限，就是所说的“犹豫期”了。
主持人：原来是这样。就是说，如果我买了一份保险，我在十天内想退还可以退，而且能把所有的钱还给我，是吗？
专家点评：对，就是这个意思。
主持人：但是，不管怎样，我想王女士的遭遇足以让大家对“代签名”这个问题引起重视了。
专家点评：是这样的，买保险是一件严肃的事，保险合同是一份具有法律效力的文件，客户在和保险公司签订保险合同的时候，每一环节都要严格遵守法律的规定。特别是“签名问题”，大家一定要引起足够的重视，否则一旦引起纠纷，就会使您的保险利益受伤害。
总结：
看完本期的故事，您应该对保险中关于“签名”的问题有一个深刻的认识。当您买保险，与保险公司签订保险合同时,您的签名就意味着对保险合同的认可,您就必须承担起相应的权利和义务了。无论关系如何亲密，投保人都不能替被保险人签名(家长为未成年子女投保例外)，即使是夫妻，妻子能代表丈夫的意愿，但一旦被发现是代签现象，保险公司都会拒赔。所以再次提醒大家：购买保险时一定要慎重，当您对保险的条款都了解了，再亲自签上大名也不迟。千万记住：法规面前无小事，定性一笔自己写！
专家点评：是的。其实像这种在保险中由于代签名而引发的一系列问题是屡见不鲜，有的造成的后果比片中的还要严重。有这样一则报道：2003年10月，一位刘女士，为自己的丈夫钱先生购买了终身寿险，但事有不巧，钱先生出差在外，在被保险人签名的一栏，刘女士就替丈夫签了名。2004年12月，钱先生不幸发生意外去世；悲痛之余，刘女士向保险公司提出理赔。而保险公司在核赔时对比签名的笔迹，发现被保险人一栏是由投保人刘女士代签的，而不是钱先生的亲笔签名，因此作出拒赔决定。刘女士为此后悔莫及。
主持人：相比之下，王女士由于代签名所引发的后果还不算是很严重，至少她得到了保险公司退还的全部保费。关于退保的这个问题，为什么保险公司会全额退还保费呢？
专家点评：要解释这个问题，就要先说一下什么是“犹豫期”，《保险法》规定：如果买保险的人在签收保险合同后十天之内提出要解除合同，保险公司要全额退还所交的保费。这个十天的期限，就是所说的“犹豫期”了。
主持人：原来是这样。就是说，如果我买了一份保险，我在十天内想退还可以退，而且能把所有的钱还给我，是吗？
专家点评：对，就是这个意思。
主持人：但是，不管怎样，我想王女士的遭遇足以让大家对“代签名”这个问题引起重视了。
专家点评：是这样的，买保险是一件严肃的事，保险合同是一份具有法律效力的文件，客户在和保险公司签订保险合同的时候，每一环节都要严格遵守法律的规定。特别是“签名问题”，大家一定要引起足够的重视，否则一旦引起纠纷，就会使您的保险利益受伤害。
总结：
看完本期的故事，您应该对保险中关于“签名”的问题有一个深刻的认识。当您买保险，与保险公司签订保险合同时,您的签名就意味着对保险合同的认可,您就必须承担起相应的权利和义务了。无论关系如何亲密，投保人都不能替被保险人签名(家长为未成年子女投保例外)，即使是夫妻，妻子能代表丈夫的意愿，但一旦被发现是代签现象，保险公司都会拒赔。所以再次提醒大家：购买保险时一定要慎重，当您对保险的条款都了解了，再亲自签上大名也不迟。千万记住：法规面前无小事，定性一笔自己写！
不感兴趣
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