分红险的分红一直被视为很多保险产品的卖点，依我说，分红就是完完全全的骗人的。
　　分红的依据是现金价值，目前的纯分红型理财保险产品，拿平安主打理财产品鑫利来说，年交10000元交期10年，交完首期保费后，现金价值不超过所交保费的40%，如果分红利率为5%，交10000元保费后所得到的分红为10000*40%*5%＝200元，而定期存款利率5%*10000＝500元。
　　有人会说，开始几年分红很少，可是后面时间越长分红越高，是这回事吗？完全不是，简单一句话，分红的依据是现金价值，而现金价值是永远不会超过所交保费的，10年所交保费10万元，第十年现金价值为55%，如果保险公司分红利率和银行存款利率都不变，那么当年保险收益为100000*55%*5%＝2750，银行收益为100000*5%＝5000，结果是一目了然。
　下面也是最重要的，我就说说分红险最大的一个陷阱了。就银行存款来说，五年期存款是利息最高的，存款时可以选择先存五年，到期后把本金和利息再存个五年期，如果以这种方式，到第50年，银行本金和利息一共可以达到77万元，第51年，又选择一个五年期存款，当年利息收益为770000*5%＝38500元；
　　下面就看保险的了，到第50年，该保险产品的现金价值为7.2万元，如果当时分红依然维持在5%，那么当年分红收益为72000*5%＝3600元，3600比38500元，连零头都不如啊！！！！如果客户在不明白这个的情况下投保，那保险已经是道德上的欺诈了！