很多在美国工作的人，面对不同的健康保险计划，都有一头雾水的感觉。一大堆的英文说明，哪些医疗服务包括在保险中，哪些不包，哪些又只包一部份？到底有多少种不同的健康保险可以选择？如何在公司提供的保险计划中作选择？除了医疗保险之外，还需不需要其他的保险？如果病重得不能工作怎麼办？这些都是常见的疑问。
了解什麼是健康保险
现今谈到健康保险时，大部份是指两种，一是医疗费用保险(fee-for-service)，一是由一特殊机构来处理医疗保险，称为「医疗管理服务」(managedcare)。这两种保险计划有重大的不同但也有其相同之处，相同之处是，对一部份的医疗、手术和医院的费用都是在保险范围之内的，对大部份处方药物也保，甚至有些对牙齿和其他的健康服务也包括在内；但是比较其不同之处就可能影响到你购买保险的选择。除了这两种保险计划，你还会听到许多不同名称的「医疗管理服务」，例如健康维护处理机构(healthmaintenance organization，简称HMO)、特惠提供组织(preferred providerorganization，简称PPO)和服务点服务(point-of-service，简称POS)等等。
医疗费用保险
(Fee-for-Service)
此类保险是，你可以为自己选择医生或医院去看病，你或你的家人依照签订的合约规定，看完病后将帐单寄给保险公司，保险公司会照保险契约上的规定，将一定的款项支付给你。到底会付你多少，那就看当初签订合约是怎麼签的。通常都有一定的扣除款项(deductibles)，有的保险只付总费用的80%，你自己付20%。有的时候还有其他的特殊的规定，有些医疗服务不在合约之内的不给付。
此类保险通常每年你先得自付一笔医疗费用(deductibles)，这笔钱可能是100美元至300美元，也可能每家庭500美元或者更多。这笔自付额越大，你的保险费就越低，反之则越高。
这种保险还有一种情况是，无论你看病花去了多少钱，只要医生和医院的收费是合理的，你最高只需负担到一定款额，任何超出的钱，保险公司会全部负责，但是如果收费不合理，则你仍然要负责部份款额。
另外，这种保险也可能限定著你终身看病所能花去的费用。大部份的专家建议，最好找最高额至少限定在一百万美元以上的保险，否则就不太合适。
医疗管理服务(HMO)
常见的三种医疗管理服务公司就是如上面所说的——健康维护处理机构(health maintenanceorganization，简称HMO)、特惠提供组织(preferred providerorganization，简称PPO)和服务点服务(point-of-service，简称POS)。.他们采取会员制，为会员们服务，如果会员选择了他们名下的医生或医院去看病，则有优惠。而且看病不须立刻付钱给医生或医院，你的治疗是健康保险事先支付，他们称此为预付医疗服务(prepaidcare)。
举例来说，如果你参加了此种保险，每月或每三个月付一次保险费，不过你去看病的时候，通常只需付每次挂号费10元或买药费5元。
不过HM O这种医疗管理服务组织有自己的门诊处，有自己的医生和护士为你务。另一种模式是去指定的医生诊所看病，他们旗下的基本医生包括一般的家庭医生、实习医生、小儿科医生或其他医生。病人要经过他们初诊后，由他们送你到一定的专科医生处继续治疗。这些专科医生有的是直属於他们的，有的并不是，但只要是他们指定你去的，他们就会负责费用。
另外两种医疗管理服务保险是PPOs和POS(许多人称其为HMO加迅速服务)。由消费者观点来看，此两种保险类似於医疗费用保险与HMO的组合，只是他们的保费较高。除此之外，此两种保险与HMO一样，如果你去看了不在其属下的医生，你的费用会高一些，但是他们也会对你有所补助。就像是医疗费用保险一样，他们会向你的保险公司收费。
PPO和POS不同之处是，POS有其属下的基本医生，由这些医生来安排你的治疗，而PPO则没有，但是也有例外的情形。总之，要仔细阅读你的保险合约，与你的雇主、经理或政府保险部门资询你应该付的款项。
自家管理健康保险(Self-insured Plans)
还有一种自家管理健康保险，你的雇主会设立一份资金，作为员工健康保险的费用。有时候会由保险公司或其他的公司作为此资金的管理人，但是有的时候并没有外来的管理人。
这种保险不受州政府的监督，但是有些联邦法律可以管制。因此，如果这种保险遇到问题的时候，最好是请律师来解决。
买保险前的准备
还有一些其他的限制，例如在买此保险以前就有的旧疾，可能保险公司不负责给付，健康保险是否还有一些复查的手续等等，这些规定都要注意。
如果你的健康保险是通过公司、专业团体或是工会购买的，那就是说，是一个团体与保险公司的关系。因此你的团体已经为你作了市场调查，为你选择了保险公司。但是你仍然要注意，有时候仍然可以选择最合适自己的保险计划。
如果你是自己买保险，那在签约前一定要多比较，一定要完全理解你的保险合约，不要信任保险公司的广告。不要害怕问问题，对任何不了解的地方一定要弄明白，一个好的保险经纪人应该为你解释清楚。你还可以去图书馆找一些对健康保险公司评价的报告。另外要记住的是，即使你对买的保险不满意，在三十天之内你不仅可以取消它，还可以将交纳的保费取回。（资料来取材自美国联邦公民信息中心http://www.pueblo.gsa.gov）
健康保险应包括的医疗服务
下面例举一些选择健康保险时，应该包括在健康保险内的医疗服务：
*住院费用
*门诊手术开刀(Outpatient surgery)费用
*医院看病费用
*医生诊所看病费用
*专业护士照顾(Skilled nursing care)的费用
*身体检查和照X光的费用
*药方买药的费用
*心理疾病(Mental health care)的费用
*戒毒、戒酒的费用
*家里疗养(Home health care visits)的费用
*复健费用
*物理疗法(Physical therapy)的费用
*治疗语言障碍(Speech therapy)的费用
*疗养院(Hospice care)的费用
*妇女生产( Maternity care)费用
*指压疗法治疗(Chiropractic treatment)的费用
*预防及例行身体检查的费用
*健康婴儿的例行检查(Well-baby care)费用
*牙齿(Dental care)的费用
了解什麼是健康保险
现今谈到健康保险时，大部份是指两种，一是医疗费用保险(fee-for-service)，一是由一特殊机构来处理医疗保险，称为「医疗管理服务」(managedcare)。这两种保险计划有重大的不同但也有其相同之处，相同之处是，对一部份的医疗、手术和医院的费用都是在保险范围之内的，对大部份处方药物也保，甚至有些对牙齿和其他的健康服务也包括在内；但是比较其不同之处就可能影响到你购买保险的选择。除了这两种保险计划，你还会听到许多不同名称的「医疗管理服务」，例如健康维护处理机构(healthmaintenance organization，简称HMO)、特惠提供组织(preferred providerorganization，简称PPO)和服务点服务(point-of-service，简称POS)等等。
医疗费用保险
(Fee-for-Service)
此类保险是，你可以为自己选择医生或医院去看病，你或你的家人依照签订的合约规定，看完病后将帐单寄给保险公司，保险公司会照保险契约上的规定，将一定的款项支付给你。到底会付你多少，那就看当初签订合约是怎麼签的。通常都有一定的扣除款项(deductibles)，有的保险只付总费用的80%，你自己付20%。有的时候还有其他的特殊的规定，有些医疗服务不在合约之内的不给付。
此类保险通常每年你先得自付一笔医疗费用(deductibles)，这笔钱可能是100美元至300美元，也可能每家庭500美元或者更多。这笔自付额越大，你的保险费就越低，反之则越高。
这种保险还有一种情况是，无论你看病花去了多少钱，只要医生和医院的收费是合理的，你最高只需负担到一定款额，任何超出的钱，保险公司会全部负责，但是如果收费不合理，则你仍然要负责部份款额。
另外，这种保险也可能限定著你终身看病所能花去的费用。大部份的专家建议，最好找最高额至少限定在一百万美元以上的保险，否则就不太合适。
医疗管理服务(HMO)
常见的三种医疗管理服务公司就是如上面所说的——健康维护处理机构(health maintenanceorganization，简称HMO)、特惠提供组织(preferred providerorganization，简称PPO)和服务点服务(point-of-service，简称POS)。.他们采取会员制，为会员们服务，如果会员选择了他们名下的医生或医院去看病，则有优惠。而且看病不须立刻付钱给医生或医院，你的治疗是健康保险事先支付，他们称此为预付医疗服务(prepaidcare)。
举例来说，如果你参加了此种保险，每月或每三个月付一次保险费，不过你去看病的时候，通常只需付每次挂号费10元或买药费5元。
不过HM O这种医疗管理服务组织有自己的门诊处，有自己的医生和护士为你务。另一种模式是去指定的医生诊所看病，他们旗下的基本医生包括一般的家庭医生、实习医生、小儿科医生或其他医生。病人要经过他们初诊后，由他们送你到一定的专科医生处继续治疗。这些专科医生有的是直属於他们的，有的并不是，但只要是他们指定你去的，他们就会负责费用。
另外两种医疗管理服务保险是PPOs和POS(许多人称其为HMO加迅速服务)。由消费者观点来看，此两种保险类似於医疗费用保险与HMO的组合，只是他们的保费较高。除此之外，此两种保险与HMO一样，如果你去看了不在其属下的医生，你的费用会高一些，但是他们也会对你有所补助。就像是医疗费用保险一样，他们会向你的保险公司收费。
PPO和POS不同之处是，POS有其属下的基本医生，由这些医生来安排你的治疗，而PPO则没有，但是也有例外的情形。总之，要仔细阅读你的保险合约，与你的雇主、经理或政府保险部门资询你应该付的款项。
自家管理健康保险(Self-insured Plans)
还有一种自家管理健康保险，你的雇主会设立一份资金，作为员工健康保险的费用。有时候会由保险公司或其他的公司作为此资金的管理人，但是有的时候并没有外来的管理人。
这种保险不受州政府的监督，但是有些联邦法律可以管制。因此，如果这种保险遇到问题的时候，最好是请律师来解决。
买保险前的准备
还有一些其他的限制，例如在买此保险以前就有的旧疾，可能保险公司不负责给付，健康保险是否还有一些复查的手续等等，这些规定都要注意。
如果你的健康保险是通过公司、专业团体或是工会购买的，那就是说，是一个团体与保险公司的关系。因此你的团体已经为你作了市场调查，为你选择了保险公司。但是你仍然要注意，有时候仍然可以选择最合适自己的保险计划。
如果你是自己买保险，那在签约前一定要多比较，一定要完全理解你的保险合约，不要信任保险公司的广告。不要害怕问问题，对任何不了解的地方一定要弄明白，一个好的保险经纪人应该为你解释清楚。你还可以去图书馆找一些对健康保险公司评价的报告。另外要记住的是，即使你对买的保险不满意，在三十天之内你不仅可以取消它，还可以将交纳的保费取回。（资料来取材自美国联邦公民信息中心http://www.pueblo.gsa.gov）
健康保险应包括的医疗服务
下面例举一些选择健康保险时，应该包括在健康保险内的医疗服务：
*住院费用
*门诊手术开刀(Outpatient surgery)费用
*医院看病费用
*医生诊所看病费用
*专业护士照顾(Skilled nursing care)的费用
*身体检查和照X光的费用
*药方买药的费用
*心理疾病(Mental health care)的费用
*戒毒、戒酒的费用
*家里疗养(Home health care visits)的费用
*复健费用
*物理疗法(Physical therapy)的费用
*治疗语言障碍(Speech therapy)的费用
*疗养院(Hospice care)的费用
*妇女生产( Maternity care)费用
*指压疗法治疗(Chiropractic treatment)的费用
*预防及例行身体检查的费用
*健康婴儿的例行检查(Well-baby care)费用
*牙齿(Dental care)的费用
