寿险：所谓寿险，是指以被保险人身故（疾病及意外导致的身故都属于保险责任）为保险责任的保险产品。寿险主要关注两方面的保障。
1、家庭日常生活支出、子女教育费用以及老人赡养费用
2、家庭所负担的债务（如房贷车贷以及家庭其它负债）。确保被保险人遭遇重大风险时，家庭能够平稳的生活。
寿险总保额为：家庭年支出金额×孩子成年前的年限＋子女教育费用＋老人赡养费用＋负债－储蓄（储蓄包括国债、现金以及现金等价物）；
被保险人依照自己的家庭经济贡献度按比例确定自身所需保额。
健康险：健康险主要包括重大疾病保险、住院医疗保险。例如北京市城镇职工基本医疗保险，每一年度提供2万元门（急）诊费用报销，报销比例70%（社区医院85%）；30万住院费用报销，报销比例85%—97%（视费用及医院等级），因此购买商保主要关注点是重大疾病保险。
重大疾病保险需要考虑几个因素：
1、治疗费用：很多费用是医保不能承担的自费药品、进口医疗器械，需要商业保险来补充。
2、收入损失：一旦罹患重疾，不能正常工作，收入会下降，过了医疗期，就会导致收入中断。生病后可能 有三到五年无法正常工作导致的收入损失。收入损失的保障在退休后就不用考虑了，大部分人退休后的收入来自退休金而不是工资，所以一般来讲，退休后的保额够自付医疗费和营养护理费就够了。（因此，计算保额时要分别考虑退休前的重疾险保额，退休后的重疾险保额。）
3、后续的康复、治疗营养费用：这个要根据自己生活要求而定。
重疾险保额为：基础治疗费用支出＋康复费用支出＋3-5年工资收入
基础治疗费用：视地域而定，北京地区建议基础治疗费用20-30万.
意外险：意外险主要包括意外伤害保障和意外医疗保障（多数意外事故不在社保的报销范围之列），对于商旅人士或自驾车一族，需要增加特定交通工具意外伤害保险。
意外伤害保险设定标准为：个人收入的5-10倍，或等同于寿险保额。
意外医疗保险主要提供因意外伤害导致的各项医疗费用。
通常情况下，意外险以消费型产品存在，包含以上两部分保障；除此之外被保险人还可以根据自己职业特点、出行情况增加特定的交通工具意外伤害保险，譬如经常乘坐飞机的旅客，每年支出200元，即可提供全年200万的航意险保障。
1、家庭日常生活支出、子女教育费用以及老人赡养费用
2、家庭所负担的债务（如房贷车贷以及家庭其它负债）。确保被保险人遭遇重大风险时，家庭能够平稳的生活。
寿险总保额为：家庭年支出金额×孩子成年前的年限＋子女教育费用＋老人赡养费用＋负债－储蓄（储蓄包括国债、现金以及现金等价物）；
被保险人依照自己的家庭经济贡献度按比例确定自身所需保额。
健康险：健康险主要包括重大疾病保险、住院医疗保险。例如北京市城镇职工基本医疗保险，每一年度提供2万元门（急）诊费用报销，报销比例70%（社区医院85%）；30万住院费用报销，报销比例85%—97%（视费用及医院等级），因此购买商保主要关注点是重大疾病保险。
重大疾病保险需要考虑几个因素：
1、治疗费用：很多费用是医保不能承担的自费药品、进口医疗器械，需要商业保险来补充。
2、收入损失：一旦罹患重疾，不能正常工作，收入会下降，过了医疗期，就会导致收入中断。生病后可能 有三到五年无法正常工作导致的收入损失。收入损失的保障在退休后就不用考虑了，大部分人退休后的收入来自退休金而不是工资，所以一般来讲，退休后的保额够自付医疗费和营养护理费就够了。（因此，计算保额时要分别考虑退休前的重疾险保额，退休后的重疾险保额。）
3、后续的康复、治疗营养费用：这个要根据自己生活要求而定。
重疾险保额为：基础治疗费用支出＋康复费用支出＋3-5年工资收入
基础治疗费用：视地域而定，北京地区建议基础治疗费用20-30万.
意外险：意外险主要包括意外伤害保障和意外医疗保障（多数意外事故不在社保的报销范围之列），对于商旅人士或自驾车一族，需要增加特定交通工具意外伤害保险。
意外伤害保险设定标准为：个人收入的5-10倍，或等同于寿险保额。
意外医疗保险主要提供因意外伤害导致的各项医疗费用。
通常情况下，意外险以消费型产品存在，包含以上两部分保障；除此之外被保险人还可以根据自己职业特点、出行情况增加特定的交通工具意外伤害保险，譬如经常乘坐飞机的旅客，每年支出200元，即可提供全年200万的航意险保障。
