话接上回，亲戚朋友知道我在做投资，时常问些关于理财的问题，除了点对点的回复，我想还是给大家画个基础框架wholepicture比较好。欢迎同行的板砖，促我成长。
关于理财产品，要分清楚谁是“原厂商”谁是“代理商”，这个跟传统产品销售是一样的。通过分析原厂商辨别产品的美誉度、质量、原厂服务等，通过辨别代理商考察是否有增值服务甚至起到担保作用。比如：公募的基金公司如博时、华夏、南方、天弘等等基本都是原厂商，他们的不同风格、不同投资偏好、不同基金经理管理的产品，可以通过直销（基金公司网站直接购买）或者渠道（银行、券商、第三方理财、余额宝等各种“宝”）销售。再比如：信托产品的原厂商是各个信托公司，它也可以通过直销（信托公司的网站）或者渠道（银行、券商、第三方理财、网上各种“宝”）销售。同样，证券公司既做原厂商生产自己的产品（资产管理计划）也经销其他金融机构的产品（卖公募基金或者私募基金的产品）。银行，作为经销商的时候多，自己的产品从规模上相对来说很少，首先不是所有银行有自己的投行部门，其次有投行部门的人员规模也不大，主要还是间接融资的存贷款业务，但是通过银行发售的理财产品，目前来看是有一定担保作用的，随着中央的政策慢慢允许金融机构倒闭，这种隐形担保作用将越来越弱，取而代之的是保险制度和投资人风险意识的增强。
研究了各种投资产品和销售渠道，至少做到心中有数：产品的风险高低（有评级）、流动性如何（投资期长短及资金赎回到账时间）、收益率（与风险程度成正比）；销售渠道是否畅通，费率高低等。然后最重要的，是了解自己的风险承受度和收益预期。这是一个心理问题，每个人都可能不一样。因此，在投资前填表回答自我风险检测是非常有必要的！！！我们最不了解的，其实是自己。只有真正了解了，才能有底气说为自己的投资决策负责，否则，当不如我们预期的时候，总是希望找其他某个人、某个机构来负责
关于理财产品，要分清楚谁是“原厂商”谁是“代理商”，这个跟传统产品销售是一样的。通过分析原厂商辨别产品的美誉度、质量、原厂服务等，通过辨别代理商考察是否有增值服务甚至起到担保作用。比如：公募的基金公司如博时、华夏、南方、天弘等等基本都是原厂商，他们的不同风格、不同投资偏好、不同基金经理管理的产品，可以通过直销（基金公司网站直接购买）或者渠道（银行、券商、第三方理财、余额宝等各种“宝”）销售。再比如：信托产品的原厂商是各个信托公司，它也可以通过直销（信托公司的网站）或者渠道（银行、券商、第三方理财、网上各种“宝”）销售。同样，证券公司既做原厂商生产自己的产品（资产管理计划）也经销其他金融机构的产品（卖公募基金或者私募基金的产品）。银行，作为经销商的时候多，自己的产品从规模上相对来说很少，首先不是所有银行有自己的投行部门，其次有投行部门的人员规模也不大，主要还是间接融资的存贷款业务，但是通过银行发售的理财产品，目前来看是有一定担保作用的，随着中央的政策慢慢允许金融机构倒闭，这种隐形担保作用将越来越弱，取而代之的是保险制度和投资人风险意识的增强。
研究了各种投资产品和销售渠道，至少做到心中有数：产品的风险高低（有评级）、流动性如何（投资期长短及资金赎回到账时间）、收益率（与风险程度成正比）；销售渠道是否畅通，费率高低等。然后最重要的，是了解自己的风险承受度和收益预期。这是一个心理问题，每个人都可能不一样。因此，在投资前填表回答自我风险检测是非常有必要的！！！我们最不了解的，其实是自己。只有真正了解了，才能有底气说为自己的投资决策负责，否则，当不如我们预期的时候，总是希望找其他某个人、某个机构来负责
