银行进军信用支付的深远意义：互联网企业与合作银行可以联合向实体商户投放二维码专用终端，若该二维码终端同时集成普通POS机刷卡功能，将增加合作银行作为“收单行”的传统刷卡手续费收入；二维码线下收单也将打破银联垄断，首家合作银行有望获得非常可观的信用卡刷卡手续费收入。

作为国内最大的第三方支付机构，支付宝拥有近3亿的实名认证用户，在网络上沉积了大量消费者的行为数据，这些数据可以折射出消费者的信用。“信用的挖掘，不仅能为参与机构带来庞大的信用消费、服务市场，更能帮助消费者通过信用，获得更多创新的金融服务。”

信银行与支付宝合作的网络信用卡，首批发行大致在100万张，授信额度从200元起步，上限根据个人网络信用度来定。并可根据消费者的消费记录和信用记录，逐步提升额度。
而中信微信信用卡则主要通过微信平台接受申请，其最大特点是“所见即所得”。用户通过线下扫码进入或者直接进入微信“我的银行卡”专区，只要见到微信信用卡的申卡入口，就可在线申请；为保证更好的用户体验，申请入口将会分批次开放给用户。微信信用卡的最高授信额度为5000元，且终身免年费。

为了确保网络信用卡的风险管理超过监管的要求，支付宝与中信携手构建了一套风险管理体系，以支付宝所掌握的庞大实名用户群和信用数据为基础，配合中信银行原本成熟的信用卡风险管理技术以及征信数据，不仅可以作为向消费者授信的依据，并成为进行风险管理的关键。

在大数据背景下，以存款、贷款为主要经营资源、以利差为主的传统盈利模式正在发生变化，而建立在大数据和新技术基础之上的支付方式、数据管理、财富管理业务正在形成新的经营模式和盈利模式。

合作银行在“引狼入室”？
两家互联网平台此前开出的合作要求代价不菲：银行不仅要向它们开放用户数据和风控模型，还要与之分享收益。“共享银行最核心的资源，这简直就是‘自杀’。”
对方开出的合作条件之一是要向它们开放用户数据和风控模型。
互联网平台的确是拥有大量的数据，但毕竟由于缺少相关经验，对于信用卡的业务流程和风控模型还是不熟悉的。“如果银行分享了这些资源后，他们又不跟我们玩儿了，那怎么办？”
担心正在成为现实。
就在网络信用卡宣布推出的同一日，包括阿里、腾讯在内的10家民营企业拿到了民营银行的“准生证”，这意味着在不久的将来，这两家互联网巨头也将有资格从事银行业务。从合作伙伴变为同业对手，网络信用卡的蜜月期还将有多长？
一般而言，银行卡的收益主要来自三方面：刷卡手续费、银行卡年费和循环授信。
根据监管部门的要求，信用卡的申请必须满足“三亲见原则”，即亲见本人、亲见原件、亲见本人签字，但网络信用卡业务无法满足这一条件。
网络信用卡无法满足这个原则，因此只能在特定场景（比如线上淘宝消费）、特定商户（线下）进行消费，而且一般都有额度限制。比如微信信用卡最高额度不超过5000元。
商业银行有三大核心业务，即“存、贷、汇”，存与贷不言而喻，而汇主要是支付结算等中间业务。如今，网络信用卡无疑为互联网电商们完善其金融链条的“存、贷、汇”业务再下一城。
以支付宝为例，支付宝作为第三方支付工具早已经很好地实现了传统银行的支付、转账功能。余额宝的上线标志着支付宝开始从“汇”到“存”的转型。对于支付宝的用户而言，支付宝不仅可以进行购物支付，还可以理财增值。事实上，在余额宝上线以来，正以强大的吸金效应分流着传统银行的活期存款。
网络信用卡的推出则类似于实现了传统银行的小额消费信贷功能，支付宝可以让用户“先消费、后付款”，这一功能的推出使得支付宝渗透了传统银行业“支、存、贷”三大业务。
对于腾讯和京东而言也是如此。在微信支付账户下，理财通实现增值服务、吸收闲散资金，微信银行卡提供小额借贷资金。在京东网银钱包账户下，“支、存、贷”三大业务对应的分别是网银在线、小金库和“京东白条”。