要做一生的理财，首先要知道自己这一生的哪些阶段有多少已知现金流会出现，提前做好规划，再来计算如何用现有的资源使财富利润实现最大化。人一生都离不开消费，现在我们就先来看看我们这一生要产生多少消费：
0-20岁 纯消费者 20年
20-65岁 消费者兼财富创造者 45年
65-寿终 消费者 25年以上（以90岁为例）
以取得人生第一桶金的时刻开始算起，消费项目基本概括为：
自己的创业金（20万），
婚嫁金（20万），
车房首付（50万），
车房月供（4000元/月*12个月*20年），
家庭生活必要支出（4000元/月*12个月*70年），
父母的赡养费（2000元/月*12个月*30年），
子女的生育金：0-3岁（10万）
教育金+课外补习：幼儿园3-6岁（2000元/月*12个月*3年）
小学6-12岁（3万元/年*6年）
初中12-15岁（4万元/年*3年）
高中15-18岁（5万元/年*3年）
大学18-22岁（5万元/年*4年），
自己的养老金（4000元/月*12个月*25年），
子女创业金（20万），
子女婚嫁金（20万），
全家人的医疗费用（？），
以上金额以2012年消费水平计算（未计入通涨因素），除医疗费外共计836.2万，需月均收入1.548万元才能维持，达到这个收入标准还有一个重要前提就是：20-65岁这45年间不能生病，不能请假，不能有换工作的空档期，不能有远距离出游，全家人不能有一点闪失生病住院。
还有一个重要因素：有人能算出来自己这一辈子会生多少大病、多少小病、会有几次意外出现、存多少医疗费够用吗？反正我算不出来，因为我不是先知。
现在我们可以来谈谈投资理财了。
说到投资人们脑中闪出的第一句话应该就是：投资有风险，**需谨慎。的确，要使收益最大化，第一重要的就是要进行投资项目的风险评估管控。
风险是指某种事件发生的不确定性。这种不确定包括发生与否的不确定、发生时间的不确定和导致结果的不确定。风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程，通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本获得最大的安全保障。
投资方式有很多，如：实业投资、古玩字画收藏、贵金属投资、金融投资等等。选择了适合自己的投资方式很重要，接下来选择好的投资项目，做投资的人都会懂得一个道理：永远不要把所有的鸡蛋都放到一个篮子里。但怎样分配自己的资金投资方面和投资比例才最合理呢？
以中等收入家庭理财常用的、目前大家比较熟知又能接受的金融投资产品为例，风险由小到大的顺序是：银行存款<人寿保险<财产保险<银行理财<信托<基金<股票，同时还要计算投资的投入与产出比和产品的附加值有多高，是否可以抵御通涨等等因素，在不影响家庭生活品质的情况下，不只是对自己还要对全家人都能实现以最少投入换取最大的利益，这样才是一位对社会对家庭都具有责任心、有爱心的聪明睿智的投资家。
0-20岁 纯消费者 20年
20-65岁 消费者兼财富创造者 45年
65-寿终 消费者 25年以上（以90岁为例）
以取得人生第一桶金的时刻开始算起，消费项目基本概括为：
自己的创业金（20万），
婚嫁金（20万），
车房首付（50万），
车房月供（4000元/月*12个月*20年），
家庭生活必要支出（4000元/月*12个月*70年），
父母的赡养费（2000元/月*12个月*30年），
子女的生育金：0-3岁（10万）
教育金+课外补习：幼儿园3-6岁（2000元/月*12个月*3年）
小学6-12岁（3万元/年*6年）
初中12-15岁（4万元/年*3年）
高中15-18岁（5万元/年*3年）
大学18-22岁（5万元/年*4年），
自己的养老金（4000元/月*12个月*25年），
子女创业金（20万），
子女婚嫁金（20万），
全家人的医疗费用（？），
以上金额以2012年消费水平计算（未计入通涨因素），除医疗费外共计836.2万，需月均收入1.548万元才能维持，达到这个收入标准还有一个重要前提就是：20-65岁这45年间不能生病，不能请假，不能有换工作的空档期，不能有远距离出游，全家人不能有一点闪失生病住院。
还有一个重要因素：有人能算出来自己这一辈子会生多少大病、多少小病、会有几次意外出现、存多少医疗费够用吗？反正我算不出来，因为我不是先知。
现在我们可以来谈谈投资理财了。
说到投资人们脑中闪出的第一句话应该就是：投资有风险，**需谨慎。的确，要使收益最大化，第一重要的就是要进行投资项目的风险评估管控。
风险是指某种事件发生的不确定性。这种不确定包括发生与否的不确定、发生时间的不确定和导致结果的不确定。风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程，通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本获得最大的安全保障。
投资方式有很多，如：实业投资、古玩字画收藏、贵金属投资、金融投资等等。选择了适合自己的投资方式很重要，接下来选择好的投资项目，做投资的人都会懂得一个道理：永远不要把所有的鸡蛋都放到一个篮子里。但怎样分配自己的资金投资方面和投资比例才最合理呢？
以中等收入家庭理财常用的、目前大家比较熟知又能接受的金融投资产品为例，风险由小到大的顺序是：银行存款<人寿保险<财产保险<银行理财<信托<基金<股票，同时还要计算投资的投入与产出比和产品的附加值有多高，是否可以抵御通涨等等因素，在不影响家庭生活品质的情况下，不只是对自己还要对全家人都能实现以最少投入换取最大的利益，这样才是一位对社会对家庭都具有责任心、有爱心的聪明睿智的投资家。
