民生银行平安银行叫停房贷业务有何玄机

“新国五条”出台前后，市场对于停止二套房贷传闻不止。外界分析，除了房产税扩围、限购延伸等等政策外，另一个看点就是差异化房地产信贷政策的变化。
一个基本估计是，一套房　　贷政策不会有变化，关键在于二套房贷政策如何收紧。有这样几个选项：一是全面提高二套房首付款比例和贷款利率，比如首付提至七成，利率提至1.5倍；二是一线城市叫停二套房贷，二三线城市提高首付比例和利率；三是维持现有二套房首付六成、房贷利率1.1倍不变。

就在这个关键敏感时期，北京民生和平安银行将二套房贷彻底停止，特别是平安银行连一套房贷也停止了，这给市场以猜测和联想空间。是否预示着一线城市二套房贷收紧政策来临了？还是个别少数银行的个例或单个行动？不过，据媒体调查，除了上述两家银行外，其他均没有改变房贷政策，首套房贷款折扣仍以8.5折居多，二套房仍以首付六成比例，利率上浮10%为主。

　以笔者看，两家银行之所以停止二套房贷业务，主要是从两个方面考虑：一是从信贷风险权衡出发。随着房价越来越高，特别是北京等一线城市房价近乎失控，房地产本身风险大增，银行房贷资产风险凸显，特别是二套以上住房贷款风险激增。在这个时刻，银行采取二套房贷保守政策甚至暂时停止贷款，观察房地产风险，是信贷风险管理的正确抉择。

二是从内部效益看，动辄几年甚至几十年的个人住房贷款，随着国内通胀不断攀升，这种信贷资产债权回报率和效益并不高，特别是受到社会高成本融资影响，银行资金来源成本在不断提高，个人住房贷款不赚钱现象较为普遍。与此同时，其他信贷资产比如中小企业贷款优惠政策在增加，比起个人住房贷款业务效益更好一些。从大的趋势分析，存贷款利差在缩小，依靠贷款资产扩张来盈利与银行业务转型方向背道而驰。

不过，停止二套房贷虽然是民生和平安银行的单独行动，但在“新国五条”的大政策背景下，却放出了二套房贷收紧的信号和风向。相信停止二套房贷或者二套房贷政策越来越严的银行将会越来越多。当然，房贷政策最终到底如何从严，还是要有银监会、央行等监管部门的全国性指导意见。相信即将出台的细则将会很快见分晓。

很多银行以“在进行系统升级”为理由
不办理贷款
何解？