一、当你初入社会，你该怎么投资？
我假设你大学毕业了，找了一份保安工作（或者送外卖，或者进场打螺丝），包吃包住一个月三千。好，这个时候你应该把你的三千块做一个分类，比如每月的固定开销，房租水电网交通费话费餐费，这是硬性支出，一开始就要扣除；然后是消费的，打游戏充值买衣服等，剩下的就是可以用来投资的闲钱了。这个例子里由于你是包吃包住，所以没有房租和餐费，打水电网每月一百五，话费五十，加上娱乐社交买衣服八百，大概每月开销一千，我再打你每个月洗脚按摩再花一千，那么你可以用来投资的就是一千。
这里我要推荐一下力哥的《七步定投法》，里面讲的很完善，值得每个人（无论你是新手还是老手）都应该仔细学习。
这一千块怎么投？——定投。

1、什么是定投？
定投，全称是“定期定额投资”。听起来高大上，其实就是——每个月固定的日子，拿固定的钱，买固定的东西。
就像你每个月5号发工资，6号就往某个账户里转1000块，然后顺手买进去，完事。剩下的时间该打游戏打游戏，该送外卖送外卖，不用看盘，不用分析，不用整天盯着K线图把自己搞成神经病。
你说，就这？
对，就这。
如果你能做到每月定投，那么其实你已经超过市场上90%的投资者了，因为市场上70%的人都是亏损的，20%的人和市场打了个平手。当然你也可能一开始是亏损的，但是只要你坚持正确定投，那么未来你一定是赚钱的，这个结果是确定的。

2、为什么要定投？
第一，定投是你最小的学习成本
还记得那个脱口秀演员关于股票的段子么？赚的时候“巴菲特也就那么回事儿”，然后就是各种亏亏亏亏亏……然后就是目标能回本……
其实分析股票的复杂程度并不亚于一个医学生要学习的课程，我想没有谁会什么都不懂就上手术台给病人手术吧？但是大把的人什么都不懂就拿着真金白银在市场上冲锋陷阵，何其荒谬！
所以学习，是炒股票的人的必经之路，但是其实大部分想要学习，想要读几本交易的书籍的人，是已经亏得死去活来的人了，只有经历过巨大亏损，整晚整晚睡不着觉的人，才会静下心来去找找帖子，找找书学习一下。
那么有没有人是先学习后交易的呢？有，我就是。我虽然是07年开的户，但是认真学习是从05年开始的，然后半点用处没有，“纸上得来终觉浅”，你没交易之前，书上说的任何内容你其实都没有概念，就好像抱着编程书学习编程一样，你不上手，始终是不会的。
那么你开始定投了，其实也就是开始参与了市场交易，你会自觉不自觉的关注行情，关注大势，关注时政，如果你定投的品种跌跌不休，你会开始想研究它为什么下跌，然后开始接触基本面，技术面，政策面等等，久而久之，你就安然度过了最开始的新手期。
第二，你没有辨别能力
在这个市场上，充斥着吃人的陷阱，每年围绕着股市的骗局层出不穷，免费荐股、朋友圈、微信群，营销电话，软件广告，包括贴吧里面晒曲线图交割单的，最终其实都盯着你的口袋荷包。而你作为新手，压根就不可能有分辨能力，看着陡峭上涨的资金曲线，看着每天一篇红灿灿的交易截图，你会不心动么？我家一个亲戚，退休的工程师，炒股也有三十多年了，因为不知道有P图软件，硬是被忽悠到股票群里被骗了五万块，还固执得不愿意报警。
记住，天底下没有免费得午餐。
如果你能安心定投，不去接触这些乱起暴躁得信息，多看少说少做，自然就会慢慢摸清里面得门道，具备辨别陷阱得能力。
第三，你没有预测能力（我也没有，全世界任何人都没有）。
你打开任何一个关于股票的评论区，都有人说“明天必涨”“下周暴跌”。你要是信了，你就死了。没有人能持续预测对市场。巴菲特也不行，他买了股票还经常套好几年呢。
定投放弃预测。不管涨跌，我都买。涨了，我买得少点（因为同样的钱只能买更少的份额）；跌了，我买得多点（因为同样的钱能买更多的份额）。时间一拉长，你的平均成本会自动低于市场的平均价格，这叫“平均成本法”，所以我前面说了，你赚钱是注定的结果。
第四，你管不住手。
你来到这个市场，看着每天涨涨跌跌的市场，你知道你过的第一关是什么关么？赌瘾关！很多人，不光是新手，包括老手，做了好多年，都过去这道坎，把市场当赌场，每天都在里面下几手，什么T+0策略，超短线策略，融资融券上杠杆，到处都是一夜暴富的神话。
然后你就管不住手，追涨杀跌是你的必然，每天都想看股票，每天都想下单，一点钱都不留都要下满。你看到账户赚了2000块，你是不是想卖？看到亏了3000，你是不是想割？正常人的本能反应，在这个市场里全是错的，你就像个猴子一样上串下跳。
定投像什么？像给自己上了个紧箍咒。你约定好了，每个月就买一次，其他时间不许动。你不用盯盘，就不会被情绪带跑。在这个市场里，动得越少，活得越久。
第五，因为你没有大钱。
你一个月能攒1000块，一年是1万2。如果你硬要等“攒够了再投”，那你等三年也才3万多，这期间钱就在活期账户里吃灰，连通胀都跑不赢。
定投的好处是积少成多。你从第一个月就开始投，哪怕只有1000块，它也在里面生息（股息）。五年、十年后，你回头看，你会惊讶地发现——原来我已经攒了这么多。
我给你算一个很粗糙的账（别较真，就是个大概）：
假设你每月投1000块，投一个长期年化收益率5%的东西（比如宽基指数基金）。
5年后：你投入6万，账户大概有6.8万左右。
10年后：你投入12万，账户大概有15.5万左右。
20年后：你投入24万，账户大概有41万左右。
30年后：你投入36万，账户大概有83万左右。
你说，83万也不能财务自由啊。对，但你想想，如果你和你老婆两个人一起投呢？如果你工资涨了，每月投2000、3000呢？如果收益率能到6%或7%呢？如果坚持40年呢？
财务自由不是让你躺在别墅里数钱，而是有一天你被老板骂了，你可以不卑不亢地说“我不干了”，然后回家还能体面地活着。这个目标，定投是可以够到的。

3、定投什么？
好，问题来了——每个月那1000块，到底买什么？
很多人告诉你可以买股票、买黄金、买比特币、买什么“高收益理财产品”。我劝你，离这些东西远一点。风险和收益是并存的，高收益意味着高风险，对于一无所知的你来说，不要一上手就投这些。
对普通人来说，最安全的、最省心的、历史证明最有效的定投标的，就是——宽基指数基金。
什么是宽基指数？就是像沪深300、中证500、标普500、纳指100这种东西。它们不是一只股票，而是一篮子股票——比如沪深300，就是A股市场最大的300家公司，你买了它，就等于同时买了腾讯、茅台、平安、招行……分散到300家公司，任何一家倒闭了都影响不大。
为什么选它？因为长期来看，整个国家的经济是往上走的。只要中国不崩溃（我觉得短时间内不会），沪深300的长期趋势就是上涨的。你定投它，赌的是国运，不是某个公司的命运。
在这里我要多讲一点，我个人建议是不要在一些APP里设置定投，而是要正儿八经的去证券公司去开一个户，然后打开股票行情软件，在券商的户头里去定投。你在APP里设置，每月定投，虽然省时省力，但是得不到锻炼。你如果开了户，打开行情软件，可以看到各种各样的信息，就可以感受到什么叫“希望”，什么叫“恐惧”，让你提前提高你的市场阈值，修修心。
还有一点，新手不要买行业基金（比如“白酒指数”“新能源指数”），那些波动太大，有的时候你运气不好容易遇到长期下跌的行业，容易坚持不住。

看，又是一个被骗的例子

4、定投之后
我记得2024年大盘处在最低迷时期有过一个新闻，说的是有个人从2014年一直定投到2024年，定投了十年，结果还是亏损的。我不知道这是不是在讽刺大A是缅A，十年指数还在原地踏步，但是只知道定投而不知道卖，肯定是不行的。
会买的是徒弟，会卖的才是师父。定投虽然约等于存钱，但不是真的存钱，它本质上还是在投资，你要学会低买高卖，下面我们拿沪深300举例。
如图，我们把沪深300长期趋势的高低点标出来画一条中位线，我们定一条规则：在中位线下只买不卖，在中位线上只卖不买。
只买不卖好理解，无非就是每个月往里面定投嘛；只卖不买是什么意思？难道不是一次性卖么？如果不是一次性卖那每次卖多少？通常定投的方法可能会教你在高位一次性卖出，但是什么是高位他没告诉你，其实他也不可能告诉你，高位低位是一个相对概念，没有人会知道当下的价格究竟是不是高位，如果你卖了之后，发现价格继续上涨，是不是会悔到肠子都青了？这是人性的贪婪，能做到不后悔的人少之又少。
我通常的做法是按照市值算，比如你已经投入了5万，价格已经开始突破中位线之上了，那么到下个月6号定投的日子，你发现市值是5万2千，那你就把多余2千卖出来，让市值重新恢复到5万。到下下个月6号，你发现市值又突破了5万，那么你再把多余的卖出来，如此这般，就不会像前面的那个例子一样十年坐过山车了。

受教感谢楼主

二、当你有了一定的本金之后，怎么办？
聪明的你一定发现了一个问题，当卖的时候，我那多出来的每月1000块怎么办？卖出来的钱怎么办？
这其实就牵扯出第二个问题，存量资金怎么办？恭喜你，到这里你就有了一定的本金了。
我上面举例的那个大学毕业的学生出来当保安的例子，其实说的是从零开始的人。但是，如果你刚大学毕业或者大学还没毕业就已经接触投资，或者已经在证券公司开好账户的，其实是家里有点托举的，会给你十万二十万三十万五十万的所谓启动资金。
那么注意了，这一段内容就是适合你们的，有了本金之后该怎么投。
一般有两个选择：一个是加投资黄金ETF，另一个是加投资长期国债。

1、黄金ETF
黄金ETF是一种在证券交易所上市交易的基金，它主要投资于实物黄金或黄金衍生品，让投资者能像买卖股票一样方便地投资黄金。
它的核心机制是：基金公司持有实物黄金（如金交所的金锭），并将每份基金份额对应约0.01克黄金的权益“证券化”。你买入份额，就相当于间接拥有了对应的黄金。
2、为什么要买黄金ETF
要弄清楚这个问题，首先你要清楚经济周期，一般分为繁荣期、滞涨期、衰退期、复苏期四个阶段，那么股票一般复苏期开始上涨，到繁荣期到达顶点，然后再滞涨期开始形成熊市头部区域……在这期间，黄金作为对扛通货膨胀的重要手段，在股市下跌的时候，反而会上涨，和股价形成了一个负相关特性。加入黄金组合，就是为你的组合加装一个抵御风险的“保险栓”。
其次，特朗普上台后，世界局势动荡加剧，俄乌冲突，中东局势，以及急不可耐的想在东亚搞事的小日子，全世界的冲突肉眼可见的在加剧，可谓进入到了“百年未有之大变局”之中。黄金作为避险资产，明显受到全世界投资者的青睐。

3、为什么选ETF
其实黄金投资在民间并不是一个冷门话题，我记得好多年前就有一条有意思的新闻，中国大妈购买黄金战争了华尔街做空的精英们。但是你们有没有细究？黄金首饰和黄金投资品（金条）其实并不是一个东西，里面的折价太高了，黄金首饰其实带有更多消费品属性，你拿来做投资，就要做好买入即亏损，伸头砍一刀的准备。
那么你就会想，我直接买金条不就好了？错，金条也有很大的持有成本，比如鉴定费，手续费等，哪怕你买的是某银行的投资金条，也并不保险，我记得就爆出相关的新闻，某四大行推出的投资金条，居然生锈了。而且你要想变现出去，也会遇到各种意想不到的情况，比如你拆封了外包装，需要重新鉴定，别的银行不收，甚至你买的那家银行也不收（我记得就是某高层造假，已经被抓起来了，知道的可以补充一下）。
所以实物黄金在和平年代并非投资黄金的首选。那么剩下来的渠道无非就是黄金期货、黄金延期等，但这这些渠道基本都是带杠杆，且手续费很贵。
我推荐的黄金ETF，有手续费低，品种永续，波动小等特点，利于操作。

4、如何选黄金ETF
以我常用的软件为例，我用的是通达信，一般在软件底部有一个“基金”的选项。点开后可以看到很多ETF的选项，其中一个是“黄金ETF”，其实每个都差别不大，尽量选成交量大的，价格便宜的，基金公司名气大一些的就可以了。

5、什么是长期国债
长期国债通常指剩余期限在10年以上的政府债券，这类债券由国家信用背书，信用违约风险极低，但价格受利率变动影响极大。
债券价格与市场利率呈反向关系：当利率上升时，债券价格下跌；利率下降时，债券价格上涨。而长期国债的"久期"（衡量价格对利率敏感度的指标）更长，因此利率波动带来的价格变化幅度远大于短期国债。

6、为什么选长期国债
配置长期国债的目的，是为了应对通货紧缩和经济衰退。那为什么必须是长期国债，而不是短期国债？ 原因只有一个：当经济衰退、央行大幅降息时，30年期国债的价格可以上涨25-35%，这个幅度才足以对冲股票在同一时期的大幅下跌。如果换成短期或中期国债，利率下行带来的价格上涨幅度远远不足以抵补股票的亏损，组合的"对冲"功能就会失效。

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