百万保险代理人揭秘保险真相！提成收入不够请客吃饭，卖保险不如送外卖
姣姣聊生活
我的一个朋友王刚，去年辞掉了工作，加入了一家保险公司做代理人。那天他在饭桌上跟我说的话，让我对这个行业的认识完全改变了。他说："你知道吗？我这个月卖了8份保险，提成加起来1200块。我请你们吃这顿饭花了700，还得自己贴钱。对比一下我原来的同事，他现在送外卖，一个月能稳定赚6000块。"
这句话说得特别扎心，也让我开始思考一个看似矛盾的现象——为什么号称"高收入"行业的保险代理人，有时候连基本的生活费都挣不到？
我们都知道保险行业存在，也听过保险代理人"月入过万"的故事，但这些故事背后的真相究竟是什么呢？我查了一些数据，截至2025年底，全国保险代理人的总数大约在800万人左右。这是一个庞大的队伍，但你知道吗，这800万人里面，真正年收入超过10万块的可能只有10%到15%，剩下的大多数人其实是在苦苦挣扎。
保险代理人的收入模式很单纯，就是靠提成。没有底薪，没有五险一金，全部都是靠卖出去的保险产品拿提成。这听起来似乎挺公平的，你卖得多拿得多，卖得少就拿得少。问题是，这个模式在实际操作中会产生一个很残酷的现实——大多数人根本卖不出去保险。根据行业内部的数据来看，新入职的保险代理人，在第一年的脱落率高达85%以上。也就是说，100个新代理人，到了第二年可能只剩下10到15个。
为什么会脱落这么多人？原因很简单。保险代理人需要自己去找客户，然后一个一个地给人家讲解保险产品。这个过程中，你会遇到各种各样的拒绝——有人觉得保险是骗人的，有人说现在没钱不想买，有人干脆就不想听你说话。每一次被拒绝，都是对你心理的一次打击。特别是在前三个月，大部分新人一份保险都卖不出去，提成是零。而这段时间他们还得交通费、通讯费，还要参加公司组织的各种培训。有些公司还会要求代理人购买自己的产品作为"示范"，这又是一笔支出。
我的一个表哥在去年上半年做过三个月的保险代理人。他跟我讲述他的经历，我才明白这个行业有多"烧钱"。他每个月的支出大概是这样的：交通费500块，电话费200块，到各个地方去拜访客户还要请人家喝茶或者吃饭，这笔钱可能在800块到1000块。公司规定每个月必须参加两次集中培训，虽然不收培训费，但时间成本很大。三个月下来，他的总支出大概是5000块左右，而他在这三个月里的提成总和是——零。一份保险都没卖出去。
我再查了一份来自行业协会的数据——2025年，保险代理人的月均收入是多少？数据显示，中位数大约是2000块到2500块。这意味着什么？意味着有一半的代理人一个月挣不到2000块，有另一半挣得比2000块多。但关键是，这2000块到2500块是还没有扣掉各种成本的毛收入。真正到手的钱，往往只有一半左右。
对比一下送外卖的收入。在2026年，送外卖的人员，如果能每天坚持工作10小时以上，一个月能挣6000到8000块。虽然也需要车子、需要消耗时间和体力，但相比保险代理人来说，他的收入更稳定，风险更低。他不需要花时间去学习各种复杂的保险产品知识，也不需要去说服别人相信你，每一份订单都有明确的报酬。
这就产生了一个有意思的现象——很多人放弃了保险代理人的工作，转向了送外卖或者做其他的零工。这不是因为他们能力不行，而是因为他们在经济上无法维持这个职业。
还有一个现象值得关注——保险公司对代理人的考核指标非常苛刻。很多公司规定，如果代理人连续三个月没有完成销售目标，就会被自动解除合同。这个销售目标是多少呢？有些公司要求一个月卖出十份保险，有些公司的标准更高。对于新手来说，这是一个基本不可能完成的任务。这就产生了一个"军队"现象——公司招进来大量的代理人，绝大多数人在三个月内被淘汰，只有少数人能活下来。留下来的人，往往是那些家庭条件比较好、或者已经有了一定人脉基础的人。
从心理学的角度来看，保险代理人这个工作还有一个很大的问题——它很容易导致人的心态失衡。你每天都在经历失败，每一次拜访都可能被拒绝。这种长期的心理压力，会让很多人产生焦虑和抑郁。有些人甚至会在这个过程中失去对生活的信心。我在网上看过一些保险代理人的自述，他们描述自己的工作就像是"在被无限次地拒绝"。这种感受，对人的心理伤害是很大的。
根据消费者信心指数的调查，消费者对保险代理人的信任度一直在下降。2023年是65%，2024年下降到60%，2025年大约是55%。信任度的下降，反过来又影响了代理人的销售。
从这个角度来看，我理解为什么那么多人会选择送外卖而不是做保险代理人。送外卖虽然也很累，但它至少给了你一个清晰的期望——你工作多久，就能拿到相应的报酬。没有那么多的不确定性，没有那么多的心理压力。
姣姣聊生活
我的一个朋友王刚，去年辞掉了工作，加入了一家保险公司做代理人。那天他在饭桌上跟我说的话，让我对这个行业的认识完全改变了。他说："你知道吗？我这个月卖了8份保险，提成加起来1200块。我请你们吃这顿饭花了700，还得自己贴钱。对比一下我原来的同事，他现在送外卖，一个月能稳定赚6000块。"
这句话说得特别扎心，也让我开始思考一个看似矛盾的现象——为什么号称"高收入"行业的保险代理人，有时候连基本的生活费都挣不到？
我们都知道保险行业存在，也听过保险代理人"月入过万"的故事，但这些故事背后的真相究竟是什么呢？我查了一些数据，截至2025年底，全国保险代理人的总数大约在800万人左右。这是一个庞大的队伍，但你知道吗，这800万人里面，真正年收入超过10万块的可能只有10%到15%，剩下的大多数人其实是在苦苦挣扎。
保险代理人的收入模式很单纯，就是靠提成。没有底薪，没有五险一金，全部都是靠卖出去的保险产品拿提成。这听起来似乎挺公平的，你卖得多拿得多，卖得少就拿得少。问题是，这个模式在实际操作中会产生一个很残酷的现实——大多数人根本卖不出去保险。根据行业内部的数据来看，新入职的保险代理人，在第一年的脱落率高达85%以上。也就是说，100个新代理人，到了第二年可能只剩下10到15个。
为什么会脱落这么多人？原因很简单。保险代理人需要自己去找客户，然后一个一个地给人家讲解保险产品。这个过程中，你会遇到各种各样的拒绝——有人觉得保险是骗人的，有人说现在没钱不想买，有人干脆就不想听你说话。每一次被拒绝，都是对你心理的一次打击。特别是在前三个月，大部分新人一份保险都卖不出去，提成是零。而这段时间他们还得交通费、通讯费，还要参加公司组织的各种培训。有些公司还会要求代理人购买自己的产品作为"示范"，这又是一笔支出。
我的一个表哥在去年上半年做过三个月的保险代理人。他跟我讲述他的经历，我才明白这个行业有多"烧钱"。他每个月的支出大概是这样的：交通费500块，电话费200块，到各个地方去拜访客户还要请人家喝茶或者吃饭，这笔钱可能在800块到1000块。公司规定每个月必须参加两次集中培训，虽然不收培训费，但时间成本很大。三个月下来，他的总支出大概是5000块左右，而他在这三个月里的提成总和是——零。一份保险都没卖出去。
我再查了一份来自行业协会的数据——2025年，保险代理人的月均收入是多少？数据显示，中位数大约是2000块到2500块。这意味着什么？意味着有一半的代理人一个月挣不到2000块，有另一半挣得比2000块多。但关键是，这2000块到2500块是还没有扣掉各种成本的毛收入。真正到手的钱，往往只有一半左右。
对比一下送外卖的收入。在2026年，送外卖的人员，如果能每天坚持工作10小时以上，一个月能挣6000到8000块。虽然也需要车子、需要消耗时间和体力，但相比保险代理人来说，他的收入更稳定，风险更低。他不需要花时间去学习各种复杂的保险产品知识，也不需要去说服别人相信你，每一份订单都有明确的报酬。
这就产生了一个有意思的现象——很多人放弃了保险代理人的工作，转向了送外卖或者做其他的零工。这不是因为他们能力不行，而是因为他们在经济上无法维持这个职业。
还有一个现象值得关注——保险公司对代理人的考核指标非常苛刻。很多公司规定，如果代理人连续三个月没有完成销售目标，就会被自动解除合同。这个销售目标是多少呢？有些公司要求一个月卖出十份保险，有些公司的标准更高。对于新手来说，这是一个基本不可能完成的任务。这就产生了一个"军队"现象——公司招进来大量的代理人，绝大多数人在三个月内被淘汰，只有少数人能活下来。留下来的人，往往是那些家庭条件比较好、或者已经有了一定人脉基础的人。
从心理学的角度来看，保险代理人这个工作还有一个很大的问题——它很容易导致人的心态失衡。你每天都在经历失败，每一次拜访都可能被拒绝。这种长期的心理压力，会让很多人产生焦虑和抑郁。有些人甚至会在这个过程中失去对生活的信心。我在网上看过一些保险代理人的自述，他们描述自己的工作就像是"在被无限次地拒绝"。这种感受，对人的心理伤害是很大的。
根据消费者信心指数的调查，消费者对保险代理人的信任度一直在下降。2023年是65%，2024年下降到60%，2025年大约是55%。信任度的下降，反过来又影响了代理人的销售。
从这个角度来看，我理解为什么那么多人会选择送外卖而不是做保险代理人。送外卖虽然也很累，但它至少给了你一个清晰的期望——你工作多久，就能拿到相应的报酬。没有那么多的不确定性，没有那么多的心理压力。
