信用卡和网贷协商的核心是提前备齐证明材料、主动沟通明确诉求，协商成功后务必锁定书面协议，具体方式如下：1. 信用卡协商- 协商前准备：梳理欠款的本金、利息等明细，评估每月可还款金额，同时准备失业证明、医院诊断书等能证实非恶意逾期的困难材料。- 沟通协商：拨打信用卡背面官方客服电话，转协商还款或消保部门，表明还款意愿和困境，申请个性化分期。若客服推脱，可要求转接有权限的部门。提交材料后，争取最长60期分期、减免违约金及部分利息的方案。- 维权与收尾：协商遭拒可拨打12378向银保监会投诉；达成方案后需签订书面或电子协议，后续按时还款避免二次逾期。2. 网贷协商- 协商前准备：先核对欠款明细，对年化利率超13.8%的部分做好减免诉求准备，同时备好困难证明与合理的还款计划。- 沟通协商：通过网贷APP官方客服电话联系平台，要求转接协商专员，说明困境并提出减免罚息、违约金或分期的诉求。沟通时全程录音，保存聊天截图。- 维权与收尾：若平台拒绝协商或恶意催收，可通过12378投诉。协商成功后，务必获取带官方签章的还款协议，按协议向官方账户还款，还款后留存转账记录并索要结清证明。